راه‌‌های پس انداز برای پیش پرداخت اولین خانه در کانادا

پیدا کردن یک خانه دنج و راحت در کانادا برای شما که به تازگی مهاجرت کرده‌اید ممکن است کمی سخت باشد، اما بی‌شک بدترین مشکل ممکن نیست. برای ذخیره کمی پول برای پیش پرداخت اولین خانه باید وقت بگذارید. گاهی این وقت‌ گذاشتن به معنای این است که باید در مورد بعضی چیزها تجدید نظر کنید. مثلاً با کم‌ کردن هزینه‌های غذا خوردن یا مسافرت ‌رفتن حین افزایش امتیاز اعتباری (Credit Score) می‌توانید این پیش پرداخت را جور کنید.

حالا کمی قوه تخیل‌تان را به کار بیندازید و خودتان را در خانه خودتان در کانادا تصور کنید. ما هم دست به کار شده‌ایم و نکاتی را برای رهن اولین خانه و کلاً بحث پیش پرداخت آماده کرده‌ایم:

داستان پیش پرداخت دقیقاً چیست؟

پیش پرداخت پولی است که شما بابت خرید یک چیز بزرگ مثل خانه، به صورت یک جا پرداخت می‌کنید. این پول بابت تامین بخشی از قیمت آن چیز پرداخته می‌شود. معمولاً هم این پول به صورت نقدی یا گاهی با چیزی که معادل قیمت آن است پرداخت می‌شود. پیش پرداخت معمولاً برای تایید پروسه وام شما اهمیت دارد. معمولاً افراد یا سازمان‌هایی که قرار است به شما وام بدهند، پیش پرداخت را از مبلغ خرید خانه جدیدتان کم می‌کنند تا یک پروسه وام مسکن برای باقی‌مانده مبلغ ایجاد شود.

پیش پرداخت خانه در کانادا

خب از کجا بفهمیم چقدر باید پیش پرداخت بدهیم؟

اگر قیمت خانه‌ای که مدنظرتان است چیزی معادل 500 هزار دلار باشد، حداقل باید 5 درصد این مبلغ یعنی 25 هزار دلار پیش پرداخت بدهید. ادامه داستان از همین 500 هزار دلار به بالا تازه شروع می‌شود. اگر قیمت خانه بیش از 500 هزار دلار و تا محدوده 999 هزار و 999 دلار باشد، باید دوتا محاسبه انجام بدهید: اول از همه، همان 5 درصد را برای 500 هزار دلار و 10 درصد هم برای ادامه مبلغ در نظر بگیرید. مثلاً پیش پرداخت یک خانه با قیمت 850 هزار دلار این طور حساب می‌شود:

500 هزار * 5 درصد = 25 هزار دلار و 350 هزار دلار (باقی مبلغ) * 10 درصد= 35 هزار دلار. حالا دو عدد را با هم جمع کنید تا پیش پرداخت واقعی به دست بیاید: 25 هزار + 35 هزار = 60 هزار دلار.

اگر هم احیاناً مبلغ خانه شما در کانادا معادل یک میلیون دلار یا بیش از آن باشد باید 20 درصدآن را به عنوان پیش پرداخت تقبل کنید. اگر از وضعیت خود اشتغالی استفاده کنید یا از سابقه اعتباری ضعیفی برخوردار باشید، احتمالاً باید منتظر رقم بزرگتری برای پیش پرداخت از طرف وام دهنده باشید.

همچنین بخوانید:

راهنمای کامل گرفتن پیش‌تایید وام مسکن در کانادا

ربط پیش پرداخت به وامی که می‌خواهیم بگیریم چیست؟

مهم‌ترین نکته این قضیه در این است که شما هرچقدر پیش پرداخت بیشتری بدهید، حق بیمه وام مسکن کمتری پرداخت خواهید کرد. البته توجه کنید که اگر قرار است پیش پرداخت شما کمتر از 20 درصد مبلغ خانه باشد، بیمه وام مسکن را باید بخرید. حق بیمه‌ای که برای این وام پرداخت می‌کنید هم چیزی حدود 0.6 تا 4.5 درصد مبلغ وام مسکن شماست. دقت کنید که اگر به هر عنوانی نتوانید پرداختی‌هایتان را انجام دهید، این بیمه هیچ قدم مثبتی برای شما برنخواهد داشت.

7 نکته مهم برای ذخیره پیش پرداخت در کانادا

از پیچیدگی‌های این داستان تا اینجای قضیه باخبر شدید. خب حالا برویم برای نکات مهمی که به ذخیره یک پیش پرداخت در کانادا منجر می‌شوند:

1. اهداف مالی و زندگی خود را در اولویت قرار بدهید

پروسه اولین خانه‌ای که خریدید یادتان است؟ خرید یک خانه جدید و بزرگ‌تر هم همان قدر سخت است. بیایید با یک سوال سخت و اساسی رو به رو شویم: نیازها مهم‌تر است یا خواسته‌هایتان؟ کمی فکر کنید و اولیت‌هایتان را مشخص کنید. شاید مجبور شوید که از خیر خریدکردن، غذاخوردن و وسایل لاکچری برای مدتی بگذرید. یک برنامه مفصل مالی برای خودتان بسازید تا بتوانید یک پس انداز کافی برای پیش پرداخت داشته باشید.

برنامه ریزی پیش پرداخت خانه در کانادا

2. قرض‌هایتان را قبل از دریافت وام مسکن صاف کنید

وام مسکن اصلاً شوخی‌بردار نیست. سعی کنید قبل از دریافت این وام همه بدهی‌های موجود را صاف کنید؛ مخصوصاً بدهی‌هایی که به کارت اعتباری‌تان مربوط می‌شود. اگر پرداخت‌های متعدد ماهانه دارید، پس‌انداز برای پرداخت وام سخت خواهد بود. رهایی از بدهی‌ها شما را از امتیازات اعتباری بهتری برخوردار می‌کند.

3. یک نمره اعتباری بسیار خوب

واجدین شرایط دریافت وام مسکن با یک نرخ مناسب معمولاً از یک نمره اعتباری بالا (Credit Score) برخوردارند. پرداخت به موقع قبض‌ها، عبور نکردن از حد مجاز کارت اعتباری و عدم فعالیت‌های مشکوک اعتباری از جمله کارهایی‌اند که باعث افزایش نمره شما خواهند شد.

از دست ندهید:

جزئیات مربوط به دریافت وام مسکن در کانادا

4. استفاده از حساب پس انداز بازنشستگی

برای تهیه اولین خانه در کانادا می‌توانید تا سقف 35 هزار دلار کانادایی (CAD) از حساب پس انداز بازنشستگی (RRSP)، وام بدون مالیات بگیرید. خبر خوش اینکه اگر شما و همسرتان برای اولین بار است که خانه می‌خرید می‌توانید هر کدام وامی معادل 70 هزار دلار کانادایی (CAD) از RRSP بگیرید. اصلاً چی بهتر از اینکه مدت بازپرداخت این وام 15 ساله است؟ تنها شرط این وام این است که حداقل تا یکسال از خرید یا ساخت، باید از آن خانه به عنوان اقامتگاه اصلی‌تان استفاده کنید.

برنامه ریزی پیش پرداخت خانه

5. استفاده از یک مشوق

یک “مشوق خرید اولین خانه در کانادا” می‌تواند پرداختی‌های ماهانه وام مسکن را کاهش دهد. این مشوق وام مسکن با دولت کانادا منافع مشترکی دارند. یعنی دولت کانادا از این طریق در خرید خانه شما سرمایه‌گذاری می‌کند و هر چقدر قیمت خانه شما بالا برود، آن‌ها هم در این سود سهیم‌ خواهند بود.

این روش، 5 تا 10 درصد از کل مبلغ یک خانه تازه احداث‌شده، 5 درصد از مبلغ خانه‌ای که در حال حاضر وجود دارد و 5 درصد مبلغ فروش مجدد خانه را شامل خواهد شد؛ همه این مبالغ به پیش پرداخت شما اضافه خواهند شد و در نهایت شما پول کمتری بابت پرداختی‌های وام مسکن می‌پردازید. توجه کنید که شما بعد از خرید خانه خودتان باید حق این مشوق را طی 25 سال یا به هنگام فروش خانه پس بدهید.

6. از حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) استفاده کنید

این گزینه نسبت به حساب پس‌انداز بازنشستگی به مراتب بهتر است. چرا؟ اول اینکه شما هیچ محدودیتی در برداشت پول ندارید و دوم اینکه هیچ تایمی برای بازپرداخت این پول برای شما وجود نخواهد داشت. حساب TFSA از هرگونه پرداخت‌های مالیاتی معاف است. با استفاده از حساب‌های TFSA و RRSP می‌توان به یک پیش پرداخت تپل دست پیدا کرد.

7. هزینه‌های جورواجور و باقی داستان

خریدن خانه، دردسرهای بیشتری از فروش آن دارد. باید مطمئن شوید که همه هزینه‌ها از جمله هزینه‌های نگهداری، هزینه‌های حقوقی، هزینه بازرسی خانه، هزینه‌های بررسی زمین و.. را محاسبه کرده‌اید. اینطور نشود که در نهایت، همه این هزینه به یکباره در صورتحسابتان بیاید. همه این هزینه‌های ریز و درشت را از قبل در یک برنامه مالی جا بدهید.

مراحل پیش پرداخت خانه

حرفی با شما

خرید اولین خانه در کانادا یک نقطه عطف در زندگی شخصی شماست. خب همان طور که می‌دانید وضعیت مالی هر کسی طبیعتاً متفاوت است. بنابراین بهتر است که در مورد پیش پرداخت‌ها یا پرداختی‌های ماهانه وام مسکن با یک مشاور امور مالی مشورت کنید. برای لم‌دادن در خانه رویایی‌تان در کانادا همین الان با یکی از مشاورین RBC به مشورت بنشینید تا بهترین مسیرها را برایتان مشخص کنند.

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا