مطمئناً بارها برایتان پیش‌آمده است عکس لباسی را که در حال بررسی برای خرید آن هستید را برای یکی از دوستان و آشنایان تان فرستاده‌اید و نظرش را پرسیده‌اید تا به شما برای انتخاب بهتر کمک کند. همیشه پرسیدن نظر افراد مختلف می‌تواند به تجربه داشتن یک خرید بهتر کمک کند. در مورد رنگ و سبک لباس‌ها این گزینه کمک زیادی می‌کند اما آیا در مورد سایز لباس هم از دیگران نظرخواهی می‌کنید؟ فکر نمی‌کنم این‌طور باشد.

این مسئله‌ای است که باید زمان ثبت قرارداد با یک شرکت بیمه عمر هم مدنظر داشته باشید. شنیدن نظرات افرادی که تجربه داشتن یک بیمه‌نامه موفق را داشته‌اند می‌تواند بسیار کمک‌کننده باشد اما همیشه چاره ساز نیست. چون ممکن است نیازهایتان با هم متفاوت باشد و شاید بهتر باشد به مثال قبل برگردیم؛ به هر حال هر کسی سایز خاص خودش را دارد.

پیدا کردن بررسی‌های موردی بیمه‌های عمر اهمیت زیادی دارد و به همین خاطر ما اطلاعات چندین شرکت مختلف بیمه عمر را برایتان فراهم کردیم تا بتوانید موردی مناسب نیازهایتان پیدا کنید. ما همچنین پیشنهاداتی را برای گروه‌های مختلف مردم فراهم کرده‌ایم که در پایین می‌توانید مشاهده کنید:

بیمه عمر برای زوج‌ها در کانادا

بهترین بیمه‌های عمر انفرادی در کانادا

بهترین بانک‌هایی که خدمات بیمه عمر ارائه می‌دهند

بهترین بیمه عمر برای افراد سیگاری

بهترین بیمه برای افرادی که دچار بیماری هستند

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر برای هرکسی است که همسر، شریک زندگی یا فرزندی داشته باشد که از نظر مالی به آنها وابسته است. شما می‌توانید به‌صورت انفرادی بیمه عمر را تهیه کنید و یا اینکه از پلن‌های مخصوص بیمه عمر که برای زوجین در نظر گرفته شده استفاده کنید. همه چیز به این بستگی دارد که نیازهای شما شامل چه مواردی می‌شوند. اگر که درآمد شما به‌اندازه‌ای است که می‌توانید از پس هزینه‌های زندگی‌تان (هزینه‌هایی مثل خرید مواد غذایی، پرداخت بدهی‌ها و بیمه بازنشستگی و غیره) به راحتی بر بیایید، پس به احتمال زیاد شما به بیمه عمر نیاز دارید.

به بیان ساده، بیمه عمر یک توافق نامه با شرکت بیمه است. شما ماهیانه هزینه‌ای پرداخت می‌کنید و در ازای آن، شرکت بیمه شما موافقت می‌کند در صورت فوت در طول مدت فعال بودن بیمه نامه، مبلغی را به خانواده شما پرداخت کند.

برای دیدن نمونه‌هایی از حق بیمه ماهانه و چگونگی تغییر آنها بر اساس بیمه خود می‌توانید جدول زیر را بررسی کنید:

مقایسه قیمت‌های بیمه عمر

در جدول زیر هزینه ماهانه حق بیمه بر اساس شرایط بیمه نامه ای به ارزش 250 هزار دلار در طی قرارداد 20 ساله ، مقایسه و بررسی شده است، لازم به ذکر است که قیمت های این جدول بر اساس یک مرد غیر سیگاری و 30 ساله، تنظیم شده است

نام شرکت بیمه	حق بیمه ماهیانه – دلار کانادا
Wawanesa Life	18.23
Empire Life	18.68
RBC	19.62
Canada Life	19.80
Industrial Alliance	19.80
Manulife	20.16
Canada Protection Plan	20.28
Sun Life	20.28

نحوه کارکرد بیمه عمر در کانادا چگونه است؟

ساختار بیمه عمر بسیار ساده است، شما هر ماه حق بیمه‌ای را به شرکت بیمه تا پایان مدت قراردادی که با آن شرکت بسته‌اید پرداخت می‌کنید. اگر هنگام فعال بودن بیمه نامه مشتری از دنیا برود (در حالی که قسط‌های بیمه را کامل پرداخت کرده است)، شرکت بیمه متعهد می‌شود تا مبلغی را بدون کسر مالیات به بازماندگان شخص بپردازد. این مبلغ به آنها کمک می‌کند که ماهانه هزینه‌های زندگی خود را تأمین کنند، حتی اگر حقوق شما به آنها پرداخت نشود آنها می‌توانند از پول بیمه برای گذراندن زندگی خود استفاده کنند.

انواع بیمه‌های عمر موجود

قبل از اینکه وارد بحث انتخاب بهترین بیمه‌های عمر در کانادا وارد شویم بهتر است با انواع بیمه‌های عمر آشنا شویم. دو نمونه از بیمه‌های عمر بیمه‌های مدت دار و دائمی هستند که در پایین به آنها اشاره می‌کنیم:

بیمه‌های عمر مدت دار

این نوع بیمه نامه‌ها تنها در صورتی که مشتری در زمان قرارداد از دنیا برود مبلغی را به بازماندگان پرداخت می‌کند. مدت زمان قرارداد این بیمه نامه‌ها از 10 تا 30 سال متغیرند. این نوع بیمه برای کسانی مناسب است که خانه‌ای از خود ندارند، سال‌های حساسی را سپری می‌کنند و فرزندانی در خانه دارند که باید تحت هر شرایطی از آنها مراقبت کنند.

بیشتر مردم شرکت بیمه‌ای را انتخاب می‌کنند که بالاترین مبلغ را بعد از بروز حادثه به آنها پرداخت کند. در ادامه مبالغ پرداختی برای قرارداد یک خانم سالم که یک بیمه نامه 500 هزار دلاری 20 ساله را درخواست کرده است مشاهده می‌کنیم:

نام شرکت بیمه	30 ساله – حق بیمه ماهانه	40 ساله – حق بیمه ماهانه
Wawanesa Life	22.50	32.49
Empire Life	22.50	35.10
MBO	22.95	36.90
RBC	23.31	34.83
Canada Life	23.85	37.80
Industrial Alliance	23.85	37.80
Manulife	24.86	37.78
Sun Life	26.10	40.50

به این نکته توجه داشته باشید که قیمت‌های آنلاین به شما کمک می‌کنند تا اطلاعات اولیه را در مورد اینکه حق بیمه ماهیانه‌ای که باید با قوانین استاندارد بپردازید به دست بیاورید. هنگامی که درخواست خود را برای شرکت بیمه ارسال می‌کنید هزینه‌های واقعی برای شما و شرایطی که برای بیمه مدنظر دارید تعیین می‌شوند. آنها وضعیت سلامتی شما را مورد بررسی قرار می‌دهند، حساب‌های مالی تان را چک می‌کنند و همچنین اطلاعاتی درباره سبک زندگی شما جمع آوری می‌کنند و در نهایت مبلغ حق بیمه شما را مشخص می‌کنند. البته جای نگرانی نیست چرا که در 90 درصد موارد حق بیمه‌های اعلام شده تفاوت چندانی با نرخ‌های تعریف شده استاندارد ندارند.

بیمه عمر دائمی

بیمه عمر دائمی بدون توجه به زمان فوت بیمه شده به ذی‌نفعانی که در بیمه نامه به آنها اشاره شده است مبلغی را می‌پردازد. بیمه‌های عمر دائمی در چند فرم مختلف ارائه می‌شوند، بیمه برای کل عمر، بیمه عمر جامع و بیمه نامه‌های دارای شرایط قابل تغییر.

بیمه‌های عمر دائمی بسیار گران‌تر از بیمه‌های عمر مدت دار هستند چرا که علاوه بر پوشش‌های بیمه‌ای به نوعی کار یک حساب سرمایه گذاری را هم برای فرد انجام می‌دهند. مبالغی که شما پرداخت می‌کنید برای شکل گیری نقدینگی در طول عمرتان استفاده می‌شود. البته باید با دقت بیشتری این روش را انتخاب کنید چرا که سرمایه گذاری که صورت می‌دهید بدون هزینه نیست و طبق تجربه مشخص شده است که این روش، هم گران‌تر از سایر روش‌های بیمه عمر است و هم از انعطاف کمتری برای انجام سرمایه گذاری برخوردار است.

بیمه‌های عمر دائمی پیچیدگی‌های بیشتری نسبت به بیمه‌های مدت دار دارند. قبل از اینکه بخواهید این نوع بیمه نامه را انتخاب کنید حتماً مطمئن شوید که تمامی موارد ذکر شده در بیمه نامه را خوب متوجه شده و از همه جزئیات آگاهی پیدا کرده‌اید. برای مثال از شرایطی که در مورد سرمایه اندوخته شما اعمال می‌شود حتماً مطلع شوید. در هر بیمه نامه سود خاصی برای سرمایه اندوخته در نظر گرفته می‌شود و این نرخ در شرکت‌های مختلف متفاوت است. پس تمامی موارد بیمه نامه‌های شرکت‌های مختلف را باید خوب با هم مقایسه کنید.

پنج شرکت برتر بیمه عمر در کانادا

حتماً تا کنون متوجه شده‌اید که دریافت یک بیمه نامه عمر کار ساده‌ای است اما پیچیدگی کار آنجا است که باید بین حق بیمه‌های مختلف و همچنین خدماتی که از شرکت‌های مختلف می‌توانید دریافت کنید بهترین گزینه ممکن را برای خودتان انتخاب کنید. برای همین در ادامه کمی کار را برایتان ساده‌تر می‌کنیم و پنج شرکت برتر بیمه عمر در کانادا و خدماتی که ارائه می‌دهند را برایتان می آوریم.

برای دسته بندی بهترین شرکت‌های بیمه عمر در کانادا نکات کلیدی مختلفی را مورد توجه قرار دادیم که از جمله آنها می‌توان به قیمت تمام شده نهایی برای بیمه شونده، زمان انتظار برای تأیید بیمه نامه، قابلیت پرداخت آنلاین حق بیمه و انعطاف پذیری در برنامه‌های ارائه شده اشاره کرد.

در سال 2021 و تا به اینجا بهترین شرکت‌های بیمه عمر در کانادا عبارت‌اند از: Manulife Financial، Wawanesa Life، BMO Insurance، Canada Protection Plan و Industrial Alliance. همچنین در این بررسی مشخص شده است که کدام شرکت‌ها می‌توانند در سرمایه گذاری بهتر به شما کمک کنند و کدام شرکت‌ها پوشش‌های بیشتری برای مشکلات و بیماری‌ها ارائه می‌دهند. با ما همراه باشید.

انتخاب اول – Manulife Financial

بهترین شرکت بیمه برای زوج‌ها

Manulife با بیش از 30 میلیون مشتری در سراسر جهان یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های بیمه در کانادا است. این شرکت همچنین یکی از قدیمی‌ترین شرکت‌های بیمه است و در سال 1887 تأسیس شده است. Manulife طیف گسترده‌ای از خدمات حوزه بیمه عمر و خدمات بهداشت و درمان و همچنین برنامه‌های بیمه عمر گروهی را ارائه می‌دهد. بسیاری از مشتریان از طریق پوشش بیمه سلامت حین کار این برند را تشخیص می‌دهند!

بیمه نامه خانواده متعلق به کمپانی Manulife دارای شرایطی است که هم شما و هم شریک زندگی‌تان را تحت پوشش قرار می‌دهد. در عمل این بیمه نامه دارای دو دسته شرایط متفاوت است (دو پوشش فوت در بیمه نامه وجود دارد) اما اگر که این شرایط را با هم ادغام کنید شرکت برایتان تخفیفی هم در نظر می‌گیرد.

نکته دیگر این است برای زوج‌ها یک تخفیف دیگر هم در نظر گرفته‌اند. این تخفیف چیزی حدود 3 تا 5 دلار از مبلغ پرداختی در حق بیمه ماهانه افراد را کم می‌کند. چون که شرکت فقط هزینه ثبت و تأیید یک بیمه نامه را در بیمه نامه‌های ترکیبی دریافت می‌کند. کمپانی Manulife همچنین 3 درصد به میزان سرمایه اندوخته شما در پایان مدت قراردادتان اضافه می‌کند. این تنها شرکت بیمه‌ای است که در گزینه‌هایش امکان دریافت این 3 درصد اضافه وجود دارد.

مهم‌ترین نکاتی که باید در زمان انتخاب Manulife به آن توجه کنید:

قیمت پایین: می‌توان گفت که بهترین و مقرون به‌صرفه‌ترین گزینه ممکن برای زوج‌ها، اگر که بخواهند با هم بیمه عمر دریافت کنند، را این شرکت ارائه می‌دهد.

 سرعت بالای تأیید بیمه نامه: سرعت تأیید بیمه نامه‌ها در این کمپانی از میانگین شرکت‌های دیگر بیشتر است. در سال 2017 این کمپانی یک برنامه پذیره نویسی تسریع شده را برای خدمات بیمه عمر دائمی و مدت دار خود اجرایی کرد. در 75 درصد موارد بیمه شدگان بدون نیاز به انجام تست‌های پزشکی (تست خون و یا ادرار) تأییدیه بیمه نامه عمر خود را دریافت می‌کنند.

دسترسی سریع به سیاست نامه از طریق پست: در سریع‌ترین زمان ممکن متن بیمه نامه عمر شما به صندوق پست شما ارسال خواهد شد.

انتخاب دوم – کمپانی Wawanesa Life Insurance

بهترین پوشش بیمه انفرادی

Wawanesa یکی از قدیمی‌ترین کمپانی‌های بیمه در کانادا است که در سال 1896 در واوانسا، مانیتوبا تأسیس شد. دفتر مرکزی آن اکنون در مانیتوبا قرار دارد. با این حال، مجوزهای صادر شده این شرکت در تمام استان‌های کانادا مورد پذیرش است. این کمپانی توسط سایت A.M Best که یک سایت در مورد رتبه بندی و امتیاز دهی به کمپانی‌های فعال در صنعت بیمه است هم ارزیابی شده است. هر دو شرکت Wawanesa Life و شرکت مادر آن Wawanesa Mutual Insurance در رده A (عالی) قرار گرفته‌اند.

بیمه نامه‌های کمپانی Wawanesa گستره بسیار وسیعی از انتخاب‌ها را در مقابل هر کسی که بخواهد خود را بیمه کند قرار می‌دهد. برنامه‌های آنها بازه‌های زمانی 10، 15، 20، 25 و 30 ساله را در بر می‌گیرد. آنها همچنین قیمت‌های بسیار خوبی را هم به مشتری پیشنهاد می‌دهند و بیشتر مشتریان Wawanesa را بعد از مقایسه‌های زیاد مقرون به‌صرفه‌ترین کمپانی بیمه معرفی کرده‌اند که می‌تواند به نیازهای آنها به خوبی پاسخ دهد.

مهم‌ترین نکاتی که باید در زمان انتخاب Wawanesa به آن توجه کنید:

قیمت پایین: خدمات بیمه عمر ارائه شده توسط Wawanesa از قیمت بسیار خوبی برای تمامی گروه‌های سنی برخوردار است.

انعطاف پذیری بسیار بالا: معمولاً در دیگر شرکت‌های بیمه تنها 2 یا 3 انتخاب در مورد مدت زمان قرارداد بیمه وجود دارد اما در Wawanesa می‌توانید بین بازه‌های زمانی 10، 15، 20، 25 و 30 ساله بازه زمانی که مناسب نیازهای شما است را انتخاب کنید.

اعمال راحت سیاست پلکانی: شاید در فکر این هستید که یک سیاست پلکانی را در مورد بیمه نامه‌های خود اعمال کنید و از پوشش‌های مختلفی در بازه‌های زمانی متفاوت بهره‌مند شوید. با بازه‌های زمانی زیادی که Wawanesa برای مدت بیمه نامه در اختیار شما قرار می‌دهد شما به راحتی می‌توانید این کار را انجام بدهید.

انتخاب سوم – کمپانی بیمه BMO

بهترین راه برای بیمه شدن از طریق یک بانک

شرکت بیمه BMO بخشی از کمپانی بزرگ BMO Financial Group است که یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های کانادا محسوب می‌شود. این بانک قدمت بسیار زیادی دارد و در سال 1817 تأسیس شده است. سایت A.M Best به این کمپانی امتیاز A را اختصاص داده که BMO را به یکی از بهترین گزینه‌های موجود در بین شرکت‌های بیمه تبدیل می‌کند.

قیمت‌های رقابتی جذاب و همچنین گزینه‌های متعددی که برای انتخاب در اختیار بیمه شونده قرار می‌گیرد، BMO را به بهترین گزینه موجود برای کسانی که می‌خواهند توسط یک کمپانی صاحب بانک بیمه شوند تبدیل می‌کند. قیمت مسئله بسیار مهمی در انتخاب یک بیمه نامه است و BMO قیمت‌های رقابتی بسیار خوبی را در بین کمپانی‌های موجود ارائه می‌دهد. البته کمپانی BMO در مسئله تأیید بیمه نامه‌ها زیاد عملکرد خوبی ندارد. به طور میانگین بیمه نامه‌های مشتریان در بازه زمانی بین 4 تا 6 هفته مورد تأیید قرار می‌گیرند که همین مسئله باعث می‌شود افراد زیادی کمپانی‌های دیگری را برای عقد قرارداد بیمه عمر خود انتخاب کنند.

مهم‌ترین نکاتی که باید در زمان انتخاب BMO به آن توجه کنید:

قیمت پایین: BMO قیمت‌های رقابتی بسیار خوبی را در بین کمپانی‌های موجود ارائه می‌دهد.

مدت زمان طولانی انتظار برای تأیید شدن بیمه نامه: BMO سیاست‌های سخت‌گیرانه‌ای در مورد تست‌های پزشکی دارد و برای مشتریانی که به دنبال خرید غیر حضوری هستند خرید بیمه مدت زمان نسبتاً زیادی طول خواهد کشید.

عدم تحویل الکترونیکی مدارک: یکی از دلایلی که دریافت بیمه از این کمپانی مدت زمان زیادی طول می‌کشد این است که BMO باید بیمه نامه را پرینت بگیرد و به‌صورت کاغذی آن را برای شما ارسال کند.

انتخاب چهارم – Canada Protection Plan

بهترین انتخاب برای افرادی که بیماری‌های متعددی دارند

کمپانی Canada Protection Plan بهترین شرکتی است که خدمات بیمه‌ای را بدون انجام تست‌های پزشکی ارائه می‌دهد. بیمه شوندگان نیاز نیست مدت زمان زیادی را برای دریافت نتیجه تست‌های پزشکی خود منتظر بمانند و این نکته بسیار خوبی است که باید حتماً به آن توجه شود.

خرید بیمه نامه عمر می‌تواند برای کسی که اخیراً مبتلا به یک بیماری شدید مانند حمله قلبی، سرطان یا سکته مغزی شده است، ترسناک باشد. از نظر بیشتر کمپانی‌ها بیمه کردن چنین افرادی ریسک بسیار زیادی دارد. این کمپانی خدمات بیمه عمر را بدون انجام تست‌های پزشکی (حتی در برخی موارد بدون نیاز دادن به سؤالات پزشکی) ارائه می‌دهد. این نوع بیمه‌ها از بیمه‌های رایج و معمولی قیمت بیشتری دارند و معمولاً در بخش پوشش‌های بیمه‌ای از شما تقاضا می‌شود تا تمامی پوشش‌های موجود را انتخاب کنید. اگر که دریافت بیمه نامه از روش‌های رایج و معمول برای شما ممکن نیست می‌توانید از کمپانی Canada Protection Plan استفاده کنید تا هم پوشش‌های بیمه‌ای خوبی را دریافت کنید و هم مبلغی را برای خانواده‌تان در صورت فوت باقی بگذارید.

مهم‌ترین نکاتی که باید در زمان انتخاب Canada Protection Plan به آن توجه کنید:

این نوع بیمه برای همه نیست: Canada Protection Plan گزینه‌های زیادی را برای افراد مسن که تا کنون به هر دلیل نتوانسته‌اند بیمه عمر تهیه کنند قرار می‌دهد. اگر که شما جوان و سالم هستید به احتمال زیاد این کمپانی برای شما مناسب نیست.

عدم احتیاج به انجام تست پزشکی: Canada Protection Plan برای عقد قرارداد بیمه به هیچ گونه تأییدیه، نسخه پزشک و یا تست‌های پزشکی نیاز ندارد.

سرعت تأیید بیمه نامه بسیار بالا: با توجه به اینکه مدارک و تست‌های پزشکی از پروسه دریافت بیمه Canada Protection Plan حذف شده است این کمپانی به سرعت بیمه نامه‌ها را تأیید و ارسال می‌کند. در اغلب موارد بیمه نامه‌ها در ظرف 48 ساعت تأیید می‌شوند.

انتخاب پنجم – Industrial Alliance

بهترین گزینه برای سیگاری‌ها

کمپانی iA در سال 1892 تأسیس شد و اکنون یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های مدیریت سرمایه در کانادا است که در ایالات متحده آمریکا هم شعبه دارد.

اگر که به دنبال بیمه‌نامه‌ای مخصوص افراد سیگاری می‌گردید این کمپانی بهترین گزینه برای شما است. در بین کمپانی‌های بیمه موجود iA قیمت‌های بسیار مناسبی را برای افراد سیگاری تعیین کرده است. اگر که سیگار می‌کشید و تنباکو یا حتی وِیپ مصرف می‌کنید باید مبلغ بیشتری برای بیمه عمر بپردازید. چون همان‌طور که می‌دانید مصرف این مواد باعث می‌شود درصد ابتلای شما به بیماری‌های مختلف افزایش پیدا کند و در نتیجه کمپانی‌های بیمه شما را جزو افراد پر ریسک برای بیمه شدن قرار بدهند. قیمت‌ها در این حالت 2 تا 3 برابر ممکن است بیشتر از بیمه نامه‌های افراد عادی باشد. اما iA بهترین قیمت ممکن را برای سیگاری‌ها در اختیار قرار می‌دهد.

مهم‌ترین نکاتی که باید در زمان انتخاب Industrial Alliance به آن توجه کنید:

قیمت معمولی: در اکثر موارد کمپانی iA قیمت‌هایی را مانند میانگین قیمت‌های موجود ارائه می‌دهد. هرچند برای برخی از گروه‌های خاص ممکن است این قیمت بیشتر هم بشود (افراد سیگاری، افراد زیر 40 سال و خانم‌ها).

انعطاف پذیری بسیار زیاد: در بین کمپانی‌های بیمه موجود Industrial Alliance تنها کمپانی است که این امکان را در اختیار مشتری قرار می‌دهد تا مدت زمان قرارداد خود را در هر بازه‌ای بین 10 تا 40 سال انتخاب کند.

چه مقدار از پوشش‌های بیمه‌ای واقعاً برای شما نیاز است؟

اکنون که با انواع کمپانی‌های بیمه و قراردادهای مختلف آشنا شده‌اید نیاز است که بدانید چه میزانی از پوشش‌های بیمه‌ای را شخصاً نیاز دارید. بیمه نامه عمر شما درست مانند خودتان از نظر موارد تحت پوشش منحصر به فرد است. برای اینکه بدانید چه نوع بیمه‌نامه‌ای برای شما مناسب است موارد مختلفی را باید در نظر بگیرید. وضعیت مالی، ساختار خانوادگی و سبک زندگی از مهم‌ترین نکاتی است که هنگام خرید بیمه عمر باید به آنها توجه کنید. حتی دو خانواده با ویژگی‌های یکسان هم ممکن است شرایط متفاوتی را برای عقد قرارداد بیمه خود انتخاب کنند.

برای خرید بیمه نامه حتماً از مشاوره‌های خصوصی استفاده کنید و تمامی نیازهای خودتان و همچنین انتظاراتی که از یک بیمه عمر دارید را مطرح کنید تا در نهایت بتوانید بهترین گزینه ممکن را برای خود و خانواده‌تان پیدا کنید و از مزایای آن بهره‌مند شوید.