راه‌های سرمایه گذاری در کانادا

چطور می‌توانید مانند کسانی که در کانادا هستند سرمایه گذاری کنید و درآمد داشته باشید؟ امروزه سیستمی در کانادا پیاده سازی شده است که می‌توانید با کمک آن سرمایه خود را به این کشور منتقل کنید و حتی از آن کسب سود هم داشته باشید. در این مقاله ما به راه‌های مختلف سرمایه گذاری در کانادا و اهدافی که می‌توان با این سرمایه گذاری دنبال کرد خواهیم پرداخت؛ پس با ما همراه باشید.

افراد مختلفی با اهداف مختلفی در کانادا سرمایه گذاری می‌کنند. آن‌ها به دنبال این هستند تا زمانی که مهاجرتشان طول می‌کشد را کاهش دهند، برای فرزندان خود مقداری پول کنار بگذارند، هزینه‌های دانشگاه را تأمین کنند و یا اینکه برای دوران بازنشستگی خود پس‌انداز کنند. 

تحقیقات نشان داده است خانواده‌هایی که به کانادا مهاجرت می‌کنند بسیار در خرج و مخارج خود وسواس به خرج می‌دهند. برای همین است که بعد از 20 سال خانواده‌هایی که مهاجرت کرده‌اند از خانواده‌هایی که در کانادا به دنیا آمده‌اند از نظر اقتصادی در شرایط بهتری قرار دارند. اما سؤال اصلی اینجاست که چطور می‌توان مانند این خانواده‌ها پس‌انداز کرد و تکانی به اوضاع اقتصادی خود داد؟

پس‌انداز کردن و سرمایه‌گذاری‌کردن می‌تواند کمی پیچیده باشد، پس برای راهنمایی بیشتر اجازه بدهید تا 7 راه سرمایه گذاری در کانادا به عنوان یک تازه وارد را با هم دیگر بررسی کنیم.

برای شروع بهتر است با سه نوع حساب بانکی و پلن‌های سرمایه گذاری در کانادا آشنا شویم که هر کدام گزینه‌های پس‌انداز ویژه خودشان را دارند: RRSP، RESP و TFSA. با افتتاح هر کدام از این حساب‌ها می‌توانید از مزیت‌های خاصی استفاده کنید که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد.

1. RRSP (پلن سرمایه گذاری و پس‌انداز بازنشستگی) ماشین پولسازی مخفی شما!

برای افرادی که در کانادا هستند RRSP یک روش شناخته شده است اما شما به عنوان یک تازه وارد شاید تعجب کنید که این حساب چه تأثیر زیادی روی بازنشستگی و همچنین افزایش قدرت شما در خرید خانه خواهد داشت. 

یک حساب RRSP یک نوع حساب پس‌انداز برای کمک کردن به شما در دوران بازنشستگی است. در این حساب می‌توانید از دارایی‌های مختلفی از جمله سرمایه‌های مشترک، اوراق بهادار، سهام شرکت‌های مختلف و پول نقد را برای سرمایه گذاری استفاده کنید. اما برای استفاده بهتر از این نوع حساب‌ها راه‌ها و نکته‌هایی وجود دارد که بهتر است با آن‌ها آشنا شوید.

همچنین بخوانید:

چگونه در بورس کانادا و آمریکا سرمایه گذاری کنیم

نکته اول: سرمایه‌هایی که در RRSP قرار می‌گیرند معاف از مالیات هستند

این بدین معنی است که هر مبلغی که به صورت سالانه در این نوع حساب‌ها قرار دهید از میزان درآمد شما که باید برایش مالیات بپردازید کاسته می‌شود. به‌عنوان‌مثال فرض کنید شما سالانه 75 هزار دلار درآمد دارید و از این مبلغ 10 هزار دلار را در یک حساب RRSP سرمایه گذاری می‌کنید. بعد از این کار دولت کانادا درآمد شما که مشمول مالیات می‌شود را 65 هزار دلار در نظر می‌گیرد. البته این مسئله به فاکتورهای دیگری از جمله منبع درآمد شما و موارد دیگر بستگی دارد. بهتر است برای درک بهتر قوانین مالیاتی کانادا در این زمینه اطلاعات بیشتری کسب کنید. برای راهنمایی بیشتر در مورد حساب‌های RRSP می‌توانید به این لینک مراجعه کنید. این نوع حساب‌ها می‌تواند راه خوبی برای کسب سود و کاهش مالیات باشد. 

نکته دوم: افزایش سرمایه‌های RRSP هم معاف از مالیات است

با استفاده از این حساب‌ها می‌توانید در بخش‌های مختلفی سرمایه گذاری کنید. قبل از باز کردن حساب گزینه‌های موجود را کاملاً بررسی کنید و بهترین گزینه را برای خودتان با توجه به شرایط موجود انتخاب کنید تا به هدف‌های اقتصادی خود برسید.

مسئله‌ای که باید به آن توجه کنید این است که سرمایه‌های شما تا زمانی که تحت پلن RRSP سرمایه گذاری شده باشند معاف از مالیات هستند. همیشه برنامه‌ها و قوانین جدید را بررسی کنید تا بهترین تصمیم را بگیرید.

نکته سوم: می‌توانید تا سقف 35 هزار دلار از پلن RRSP برای تهیه مسکن وام بگیرید

این پلن که به عنوان برنامه تهیه مسکن شناخته می‌شود می‌تواند کارایی بسیار ویژه‌ای برای افراد داشته باشد، به خصوص اگر بتوان آن را با سایر پلن‌های RRSP ترکیب کرد. اگر به دنبال خرید مسکن در کانادا هستید اما پول کافی برای پیش قسط ندارید می‌توانید پول خود را در این پلن سرمایه گذاری کنید و از وامی که به شما تعلق می‌گیرد استفاده کنید. 

البته باید به این مسئله توجه داشته باشید که پولی که از این طریق دریافت می‌کنید را باید در بازه زمانی مشخص شده برگردانید. همچنین بدانید که سقف پرداخت برای خرید اولین خانه 35 هزار دلار (برای زوج‌ها 70 هزار دلار) است و ممکن است نیاز باشد تا مبلغی را از جای دیگر برای پیش قسط خانه تهیه کنید. چه برای خرید یک آپارتمان رنگارنگ در مرکز شهر و یا یک خانه بزرگ ویلایی در روستا می‌توانید از RRSP و مزایای آن استفاده کنید تا اولین خانه خود را در کانادا تهیه کنید.

یکی دیگر از گزینه‌هایی که تحت پلن RRSP در دسترس شما قرار دارد وام 10 هزار دلاری است که به صورت سالانه و به منظور تأمین هزینه‌های تحصیلی به شما پرداخت می‌شود. می‌توانید از این مبلغ برای تأمین هزینه‌های تحصیلی خودتان و یا همسرتان استفاده کنید. 

نکته چهارم: تا اتمام زمان RRSP صبر کنید تا مالیات کمتری بپردازید

حساب‌های RRSP همان‌طور که از نامشان مشخص است برای دوران بازنشستگی طراحی شده‌اند. بعد از بازنشستگی سرمایه شما از این پلن خارج می‌شود و باید مالیات آن را پرداخت کنید. بعد از بازنشستگی به احتمال زیاد درآمد شما کمتر می‌شود پس بهتر است سرمایه‌های خود را تا جایی که می‌توانید در حساب‌های RRSP نگهدارید تا جزو دارایی‌های معاف از مالیات شما حساب شوند. 

همچنین زمانی که به سن 71 سالگی برسید می‌توانید از این گزینه‌ها استفاده کنید: تمامی سرمایه RRSP خود را یکجا برداشت کنید، سرمایه خود را به RRIF تبدیل کنید (یعنی ماهیانه یک درآمد مستمر از آن دریافت کنید) و یا اینکه به صورت پرداخت‌هایی معمولاً سالانه از آن استفاده کنید. پلن RRIF همان ویژگی‌های RRPS را در اختیار شما قرار می‌دهد و تنها تفاوت آن محدودیت در میزانی است که می‌توانید به صورت سالانه برداشت کنید. 

2. RESP (برنامه پس‌انداز برای هزینه‌های تحصیل) پس‌انداز خود برای تحصیل کودکان را زیاد کنید

 این پلن بیشتر از اینکه یک راه سرمایه گذاری اقتصادی باشد بیشتر به نوعی یک پس‌انداز برای کودکان خانواده است. REPS یک نوع حساب است که باید توسط والدین، سرپرستان، پدربزرگ، مادربزرگ و یا دوستان برای کودکان باز شود. 

حساب RESP نوعی حساب پس‌انداز است که توسط دولت کانادا به طور ویژه برای کودکان طراحی شده است. با استفاده از این پلن می‌توانید برای تحصیل کودکان خود مبلغی را پس‌انداز کنید و از کمک هزینه‌هایی که توسط دولت برایتان تأمین می‌شود هم استفاده کنید تا هم از نظر اقتصادی کمی برایتان شرایط بهتری فراهم شود و هم دغدغه تأمین مالی هزینه‌های تحصیلی فرزندانتان را نداشته باشید. 

یکی از فرق‌های مهمی که بین پلن RESP و RRSP وجود دارد این است که مبلغی که تحت عنوان RESP سرمایه گذاری و پس‌انداز می‌کنید معاف از مالیات نخواهد بود و جزو درآمد سالیانه شما و درآمدی که باید برایش مالیات بپردازید محاسبه می‌شود. اما پلن RSP هم مزیت‌های خاص خودش را دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد.

مزیت اول: 20 درصد از میزان سپرده توسط دولت تأمین می‌شود (تا سقف 500 دلار)

بعد از اینکه یک حساب RESP برای کودک خود باز کردید دولت فدرال کانادا کمک هزینه‌هایی را به صورت سالانه برای شما در نظر می‌گیرد و اگر واجد شرایط آن باشید می‌توانید از آن استفاده کنید. برای آشنایی بیشتر با این پلن می‌توانید برنامه CESG دولت کانادا را به طور کامل در این لینک بررسی کنید. با استفاده از این پلن می‌توانید به طور سالانه تا 20 درصد مبلغی که به عنوان پس‌انداز تحصیلی برای کودک خود در سپرده RESP قرار می‌دهید را از دولت دریافت کنید. محدودیت این کمک هزینه سالانه 500 دلار و برای هر کودک در مجموع 7200 دلار است. 

اگر که سطح درآمد خانواده‌ای پایین باشد و بخواهد از حساب‌های RESP استفاده کند دولت کانادا کمک هزینه‌ای را از طریق پلن CLB (طرح اهدای کمک هزینه تحصیلی) به خانواده پرداخت می‌کند و برای کودک یک حساب RESP باز خواهد کرد. سقف میزان مشارکت دولت در این طرح 2000 دلار برای هر کودک در کل دوران تحصیل است. 

استان‌های کانادا ممکن است شرایط و مزایای متفاوتی را برای طرح RESP در اختیار سپرده گذاران قرار دهد. برای مثال می‌توانید با کلیک کردن روی اسم استان‌ها با شرایط این سپرده‌ها در استان‌های کبک و بریتیش کلمبیا آشنا شوید. 

از دست ندهید:

چگونه در کانادا برای کسب و کار خود سرمایه جذب کنیم؟

مزیت دوم: برای افزایش سرمایه‌های RESP (تا زمان برداشت کامل) نیاز به پرداخت مالیات نیست 

از سرمایه‌ای که در این طرح قرار می‌دهید می‌توانید به روش‌های مختلفی بهره برداری کنید و همچنین هرگونه افزایش سرمایه‌ای که در این طرح اتفاق بیفتد تا زمانی که قصد برداشت کامل را نداشته باشید شامل مالیات نخواهد شد. در زمان برداشت هم اگر که خود کودکی که این حساب برایش باز شده است بخواهد این مبلغ را برداشت کند مالیات بسیار کمتری خواهد پرداخت تا اینکه والدینش بخواهند پول سپرده را برداشت کنند. 

مزیت سوم: می‌توانید به فرزندان ذی‌نفع اجازه دهید تا مبلغ سپرده را خودشان برداشت کنند و طبق درآمد خودشان مالیات را بپردازند

به احتمال زیاد زمانی که فرزندان بخواهند برای هزینه‌های تحصیل خود سپرده RESP را برداشت کنند درآمد سالیانه نخواهند داشت. البته این مسئله ممکن است برای افراد مختلف متفاوت باشد اما اگر فرزندان درآمد آن‌چنانی در طول سال نداشته باشند می‌توانند مالیات سپرده خود را با توجه به درآمد پایین خود تنظیم و پرداخت کنند. 

3. TFSA (سرمایه گذاری معاف از مالیات) روی پس‌اندازهای خود مالیات پرداخت نکنید

پلن‌های سرمایه گذاری TFSA یکی از بهترین روش‌های سرمایه گذاری در کانادا هستند. با استفاده از این طرح شما می‌توانید بعد از 18 سالگی مبلغی را برای خود پس‌انداز و سرمایه گذاری کنید که معاف از مالیات است. تا سقف مشخصی به صورت سالانه می‌توانید از این سرمایه گذاری معاف از مالیات استفاده کنید. البته باید به این نکته توجه داشته باشید که سقف مبلغی که سرمایه گذاری می‌کند محدودیت‌های خاص خودش را دارد و اگر این سقف را رعایت نکنید با جریمه مالیاتی روبرو خواهید شد؛ بنابراین بهتر است سرمایه‌های خود را مدیریت کنید و برای خود حساب‌های دیگری افتتاح کنید تا از این سقف تجاوز نکنید.

جدا از معاف مالیات بودن این سپرده‌ها می‌توانید از مزیت‌های دیگر آن هم استفاده کنید.

مزیت اول: میزان درآمدی که از طریق پلن TFSA به دست می‌آورید هم معاف از مالیات است

 درآمدی که به صورت سالانه از طریق این سپرده‌ها به حساب شما افزوده می‌شود معاف از مالیات است و همچنین این سود روی میزان سقف مجاز سالانه سپرده TSFA شما هم تأثیر نخواهد داشت.

مزیت دوم: سقف مجازی که برای TSFA شما در نظر گرفته می‌شود سالانه افزایش پیدا می‌کند.

هر ساله در کانادا شما میزان مشخصی از سرمایه خود را می‌توانید به صورت TSFA سرمایه گذاری کنید. این محدودیت سالانه افزایش پیدا می‌کند و می‌توانید در سال بعد مبلغ بیشتری را به این سپرده اختصاص دهید. نکته جالب توجه این است که اگر به محض ورود به کانادا نتوانید یک حساب TSFA برای خود باز کنید باز هم این محدودیت سالانه افزایش پیدا می‌کند و می‌توانید چند سال بعد با یک سقف جدید به افتتاح حساب TFSA خود بپردازید. 

حساب‌های TSFA تنها برای گرفتن معافیت از مالیات نیست و می‌توانید از آن استفاده‌های دیگری هم بکنید. بسیاری از بانک‌های کانادایی گزینه‌های مختلفی را برای مدیریت و سرمایه گذاری حساب TSFA در اختیار شما قرار می‌دهند. 

در قسمت بعدی این مقاله ما راه‌های معروف سرمایه گذاری با استفاده از حساب‌هایی که برایتان توضیح دادیم را به شما معرفی خواهیم کرد. فرقی نمی‌کند کدام یک از حساب‌های TFSA، RESP و یا RRSP را انتخاب کنید، در هر صورت باید شما درک صحیحی از راه‌های سرمایه گذاری در حساب‌های مختلف داشته باشید تا بتوانید به موفقیت برسید. 

انواع راه‌های سرمایه گذاری در کانادا

در کانادا راه‌های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد. خرید ملک، سرمایه گذاری روی ایده‌های تازه و راه اندازی کسب و کار از جمله گزینه‌هایی است که برای سرمایه گذاری می‌توانید در نظر بگیرید. در ادامه می‌خواهیم سه راه بسیار مشهور و کاربردی سرمایه گذاری با استفاده از انواع مختلف حساب‌هایی که در بالا به آن‌ها اشاره کردیم را به شما معرفی کنیم.

نکته‌ای که باید به آن توجه کنید این است که تمامی حساب‌هایی که در بالا معرفی کردیم و روش‌های سرمایه گذاری آن‌ها از طریق همه مؤسسه‌ها قابل استفاده نیستند و قبل از اقدام به باز کردن حساب‌های TSFA، RESP، RRSP و یا هر نوع حساب دیگری حتماً به مزایا و امکاناتی که در اختیارتان قرار می‌گیرد توجه کنید. 

این مقاله را از دست ندهید:

همه چیز در مورد حساب TFSA

1. سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) ریسک کمتر در قبال سود کمتر

اگر که اهل ریسک کردن‌های آن‌چنانی نیستید بهتر است سپرده‌های GIC را امتحان کنید. این سپرده‌ها نوعی سرمایه گذاری رایج در کانادا هستند که میزان مشخص و تضمین شده‌ای از سود را در اختیار سپرده گذاران قرار می‌دهند. این کار یک راه مطمئن و امن برای سرمایه گذاری است اما معایبی هم دارد.

سرمایه گذاری به روش GIC سود تضمین شده و ریسک بسیار پایینی دارد اما میزان سودی که در اختیار شما قرار می‌دهد بسیار پایین‌تر از سودی است که می‌توانید از طریق خرید سهام، اوراق بهادار و یا سرمایه گذاری اشتراکی به دست بیاورید. شاید این ریسک پایین دلیل موجهی برای این سود کم باشد اما به هر حال همه از این طرح استقبال نخواهند کرد. اگر که به دنبال روش‌هایی هستید که سود بیشتری برای شما داشته باشند بهتر از سایر گزینه‌های سرمایه گذاری را بررسی کنید.

2. سرمایه گذاری اشتراکی در کانادا

یک سرمایه گذاری اشتراکی نوعی سرمایه گذاری است که در آن افراد پول‌های خود را در اختیار یک استخر نقدینگی بزرگ قرار می‌دهند و تصمیم می‌گیرند تا افراد حرفه‌ای این سرمایه بزرگ را مدیریت کنند. سرمایه گذاری اشتراکی در زمینه‌های مختلفی مثل بازار سهام و اوراق بهادار و سایر بازارهای مالی قابل انجام است. 

سرمایه گذاری اشتراکی یکی از راه‌های بسیار جذاب برای سرمایه گذاری بلند مدت است. اگر که به دنبال یک مشاور مالی مطمئن می‌گردید که تحقیقات لازم را برای شما انجام دهد و تصمیمات اقتصادی را اتخاذ کند می‌توانید از این طریق از کارشناسان مالی برای مدیریت سرمایه خود استفاده کنید. البته همیشه باید این نکته مهم را مدنظر داشته باشید که معمولاً سود این سرمایه‌ها با توجه به حرکت‌های بازار بالا و پایین می‌شوند و در مواردی حتی خطر از دست رفتن اصل پول هم برای سرمایه گذاران وجود دارد. پس تمامی جنبه‌های خوب و بد این سرمایه گذاری را در نظر بگیرید و با پذیرفتن همه شرایطی که ممکن است برای سرمایه‌تان پیش بیاید این روش را انتخاب کنید. 

3. بازار سهام؛ ریسک بزرگ برای به دست آوردن سود بزرگ

روش‌های GIC و سرمایه گذاری اشتراکی به نظر خوب می‌رسند اما اگر می‌خواهید به سودهای کلان برسید باید خودتان دست به کار شوید و وارد بازار سهام شوید و سرمایه خود را به بهترین شکل ممکن مدیریت کنید. برای این کار بهتر است در ابتدا بازار سهام را به خوبی بشناسید و با ویژگی‌های آن به صورت کامل آشنایی پیدا کنید. روش‌های مختلف سرمایه گذاری در این بازار را مطالعه کنید و با میزان سود و ضرر ممکن در آن آشنا شوید. سپس اگر با تمامی ویژگی‌های این بازار مشکلی نداشتید به عنوان یک سرمایه گذار مستقیم در آن شرکت کنید.

در طول سال‌های گذشته مدیریت سرمایه و فعالیت در بازار سهام بسیار راحت‌تر از قبل شده است. پلتفرم‌های سرمایه گذاری و مشاوره‌ای خوبی برای سرمایه گذاری در این بازار برای مشتریان فراهم شده است که افراد می‌توانند از آن‌ها استفاده کنند و مدیریت سود و زیان خود را ساده‌تر از گذشته انجام دهند. 

اگر به شناخت خود از تمامی اجزای بازار سرمایه اطمینان دارید این روش می‌تواند برای شما بسیار سودبخش باشد اما اگر آشنایی کافی از بازار ندارید و نمی‌خواهید برای یادگیری در این زمینه وقت صرف کنید بهتر است از گزینه‌های سرمایه گذاری که قبلاً به آن‌ها اشاره کردیم استفاده کنید. 

اگر که با بازار سهام آشنایی کافی ندارید اما قصد دارید اطلاعات و دانش خود را در این زمینه بالا ببرید پیشنهاد می‌کنیم وقت کافی برای این کار بگذارید و از منابع خوب و معتبر استفاده کنید. سایت Investopedia یکی از منابع معتبر در این زمینه است که می‌توانید در آن اطلاعات بسیار خوبی در مورد بازار سهام کسب کنید. در این سایت علاوه بر داشتن تمامی سورس‌ها و اطلاعات لازم در این زمینه می‌توانید یک حساب تمرینی هم باز کنید و دانسته‌های خود را در آن تمرین کنید تا برای وارد شدن به بازار سهام واقعی آمادگی لازم را کسب کنید. در نهایت توصیه می‌کنیم اگر قصد ورود به بازار سهام را دارید از مبالغ کم کار خود را شروع کنید و رفته‌رفته با کسب دانش و آگاهی بیشتر سرمایه گذاری‌های بزرگ‌تری برای خود انجام دهید تا میزان ریسک شما به حداقل برسد و بتوانید بیشترین سود ممکن را از این بازار به دست بیاورید. 

مطالبی که در این مقاله آورده شد تنها جنبه آموزشی دارد و بهتر است قبل از اتخاذ هر تصمیم اقتصادی با مشاور مالی و مالیاتی خود مشورت کنید تا بهترین روش‌های سرمایه گذاری را با توجه به شرایطتان به شما معرفی کند.