چگونه در بورس کانادا و آمریکا سرمایهگذاری کنیم؟
اگر هرجا که نام بورس را میشنوید، بورس ایران برایتان تداعی میشود، احتمالاً ارتباط برقرار کردن با سرمایهگذاری در بورس برایتان دشوار خواهد بود. بگذارید آب پاکی را روی دستتان بریزم. هرچه که از بورس ایران میدانید را دور بریزید، چون حساب و کتاب بورس کانادا و آمریکا کاملاً شفاف است.
کمی قبلتر سرمایهگذاری در بورس کاری بسیار دشوار و زمانبر بود؛ اما در حال حاضر با پیشرفتهای صورتگرفته، سرمایهگذاری در بورس بسیار راحت و آسان شده است و با توجه به بالا رفتن هزینههای زندگی، بورس میتواند منبع درآمد مناسبی برای شما باشد.
در ادامه همراه ما باشید تا دربارهی اهمیت و چگونگی سرمایهگذاری در بورس کانادا و آمریکا آشنا شوید. هرچه که آگاهتر شوید، بهتر میتوانید سرمایهتان را در بورس بگذارید.
بازار بورس، سهام و کارگزار چیست؟
بازار بورس، جایی است که معاملات مالی در آن انجام میشود و میتواند بصورت فیزیکی و آنلاین باشد. این بازار به سه دستۀ کالا، ارز و اوراق بهادار تقسیم میشود و بیشتر بحث انجام شده در این متن بر بورس اوراق بهادار تمرکز دارد که در بازار آن، اوراق و سهام شرکتها خرید و فروش میشود.
در بازار اوراق بهادار، هر شرکتی سهامی دارد که به قسمتهایی مساوی تقسیم میشوند. هر قسمت آن دارای قیمتی است که هر لحظه تغییر میکند. اگر شما سهامی را بخرید و بعد از مدتی آن را به قیمت بالاتری بفروشید، سود خواهید کرد و بالعکس اگر به قیمت کمتری بفروشید، ضرر میکنید.
سهام هم باید از کارگزاریها خریداری شود و بطور کلی دو دسته هستند: بانکها و موسسات که در ادامه بیشتر در مورد آنها صحبت میکنیم.
چه کسی در کانادا میتواند در بورس سرمایهگذاری کند؟
تمام افرادی که در کانادا دارای ویزای معتبر هستند (بجز ویزای توریستی) میتوانند حساب بانکی افتتاح و در بورس سرمایهگذاری کنند.
چرا در بورس سرمایهگذاری کنیم؟
بسیاری از افراد برای سرمایهگذاری در بورس، شک و تردیدهایی دارند، اما به چند دلیلی که در ادامه ذکر شدهاند، سرمایهگذاری در بورس بسیار بصرفه و پولساز است:
- سود سرمایهای
سود سرمایه به حالتی گفته میشود که شما بورسی را با هزینهای میخرید اما بعد از مدتی همان را با قیمت بالاتری میفروشید. برای این سود سرمایهای در هر دو کشور کانادا و آمریکا مالیاتی در نظر گرفته شده است. نرخ این مالیات با توجه به وضعیت درآمد و وضعیت فرد تعیین میشود اما بطور کلی ۵۰% سود بدست آمده شامل مالیات میشود. در آمریکا هم نرخ این مالیات نسبت به سایر درآمدها پایین است. همین امر سبب شده است سود سرمایهای بدست آمده از بورس بسیار به صرفه باشد و بیشتر این درآمد به جیب خودتان برود.
- درآمد از سود تقسیمی
بسیاری از شرکتها سود را بهصورت تقسیمی میپردازند که هر سال هم مقدار آن بیشتر میشود. مالیات وارده بر سود تقسیمی بسیار بصرفهتر از مالیات بر درآمد و درآمد بدست آمده از اجاره خانه است.
- هزینۀ زندگی
بورس میتواند به شما کمک کند تا قدرت خرید خود را در طولانی مدت همچنان حذف کنید. حتی تورم پایین موجود در کانادا ممکن است ارزش پسانداز شما را کم کند و بورس راهی مطمئن برای سرمایهگذاری پس انداز شماست.
همچنین بخوانید:
چگونه در کانادا برای کسب و کار خود سرمایه جذب کنیم؟
چگونه در بورس کانادا و آمریکا سرمایهگذاری کنیم؟
با اینکه سرمایهگذاری در بورس در حال حاضر بسیار راحتتر شده است اما همچنان نیاز است شما گامهایی را پیش از ورود به بازار بورس بردارید.
- انتخاب کارگزار
پیش از هر چیزی شما باید کارگزار خود را انتخاب کنید. برای سرمایهگذاری میتوانید به بانک یا موسسات خصوصی مراجعه کنید. بانکها محصولات خاصی را با قراردادهای بخصوص ارائه میکنند و ممکن است تنوع کمتری داشته باشند یا هزینههای بالاتری دریافت کنند.
به همین دلیل بیشتر افراد به سرمایهگذاری در موسسات جذب میشوند. البته توجه داشته باشید، در صورتی که موسسات را برای سرمایهگذاری انتخاب میکنید، باید مجوز داشته باشند، چون نقل و انتقالات پول در چنین موسساتی در خود کانادا انجام میشود؛ اما اگر موسسهای در کانادا مجوز نداشته باشد، واریز و انتقالات پول شما در خارج از کانادا انجام میشود.
نمونههای اینگونه کارگزاریهای آنلاین، Qtrade یا Questrade در کانادا و TD Ameritrade، Interactive Brokers یا Tastyworks در آمریکا هستند. این کارگزاریها در چند موارد باهم تفاوت دارند، از جمله مقدار کمیسیون.
کمیسیون به مقدار هزینهای گفته میشود که کارگزار از هر معامله دریافت میکند تا درآمدی کسب کند و این مقدار در هر کارگزاری متفاوت است. یکی دیگر از تفاوتهای آنها در inactivity است. بعضی از افراد ممکن است بطور دائمی در بازارهای مالی فعالیت نداشته باشند و هر از چندگاهی معاملهای انجام دهند.
اگر شما هم جزء این دسته از افراد باشید، کارگزار برای نگهداری پولتان، هزینهای دریافت میکند که این هزینه هم باز بستگی به نوع کارگزار دارد. همچنین این کارگزاریها امکانات متفاوتی در اختیار شما قرار میدهند؛ مانند اخبار و تحلیلهای جدید که ممکن است در معاملات کمکتان کنند.
- باز کردن صفحه در سایت کارگزاری
برای سرمایهگذاری در بورس میتوانید بصورت مستقیم به شرکت مورد نظر خود مراجعه کنید اما برای راحتی بیشتر، بهتر است از کارگزارها کمک بگیرید. یکی از بهترین وبسایتها Qtrade است که ساختن حساب در این وبسایت حدود ۱۰-۱۵ دقیقه زمان میگیرد. مدارک مورد نیاز هم شامل سین نامبر، مدارک شناسایی و جزئیات ارزش داراییهایتان میشود.
- باز کردن سپرده سرمایهگذاری
بعد از باز کردن صفحهی خود در کارگزاری، حالا باید نوعی حساب سرمایهگذاری انتخاب کنید. اگر در کانادا هستید و تازه وارد بورس شدهاید و مشاوری هم ندارید بهتر است حسابهای TFSA یا RRSP باز کنید. این حسابها شامل پناه مالیاتی میشوند.
پناه مالیاتی یعنی شما بورس میخرید، سرمایه معامله شده یا سرمایه دو جانبه یا هر نوع سرمایهگذاری را رد و بدل میکنید اما مشمول سود سرمایهای که بطور معمول بر آن مالیات قرار میگیرد، نمیشود. اما این نوع حسابها ممکن است در دراز مدت ارزش پول شما را کم کنند و همچنین یک سقفی دارند. یعنی شما تا یک سقفی برای سرمایهتان مالیات نمیپردازید و اگر بیشتر از آن بشود باید مالیات پرداخت شود.
حسابهای بانکی دیگری هم وجود دارند و با اینکه مشمول مالیات میشوند اما امکانات دیگری دارند. فرض کنید شما سرمایهگذاری ریسکی با حسابهای دارای مالیات انجام دادید. اگر سرمایهگذاری نتیجه-ی دلخواه شما را نداشته باشد و درنهایت ارزش سرمایه پایین بیاید در هنگام پرداخت مالیات میتوانید ادعای زیان سرمایهای بکنید و مالیات کمتری بپردازید. این ویژگی در حسابهای دارای پناه مالیاتی وجود ندارد.
حالا اگر تصمیم گرفتید حساب دارای پناه مالیاتی باز کنید، کدام حساب برای شما مناسبتر است؟ TFSA یا RRSP؟ اگر شما جزء گروه دارای مالیات بالا هستید، RRSP و اگر مالیات پایینی میپردازید، TFSA مناسب شماست. سهام در RRSP شامل کاهش مالیاتی میشوند یعنی اگر مالیات زیادی میپردازید، درصورتی که سهام شما مشمول کاهش مالیاتی شود، مقدار زیادی از مالیات بر درآمد به شما بازگردانده میشود.
بههرحال بد نیست که هر دو نوع حساب را باز کنید و با مقدار کمی سرمایه در هر کدام شروع به کار کنید.
- سرمایهگذاری در حساب
حالا که سپرده خود را باز کردید باید در حساب خود مقداری سرمایه قرار دهید. پس از اینکه صفحهی کارگزاری باز کردید و اطلاعات لازم را در اختیارشان قرار دادید، کارگزار از شما میپرسد چقدر میخواهید در حساب خود سرمایهگذاری کنید. هر کارگزار حداقل میزانی برای سرمایهگذاری دارد که در هر موسسه متفاوت است. چندین راه هم برایواریز کردن پول به حساب خود دارید. از جمله انتقال وجه الکترونیکی، چک، حواله بانکی، انتقال از حساب کارگزاری دیگر، پرداخت قبض یا بانکهای الکترونیکی.
- واریزی اتوماتیک
بهترین راه سرمایهگذاری در بورس این است که آن را بصورت پیوسته ادامه دهید. بیشتر کارگزاریهای آنلاین به شما اجازه میدهند تاواریزی پیوسته و مکرر انجام دهید. اگر میخواهیدواریزی خودکار وضع کنید باید به کارگزار خود بگویید تا کنترل حساب را به شما واگذار کند، از اینترنت بانک استفاده کنید و واریز قبض دورهای را برای خود وضع کنید. با واریزی اتوماتیک، مشارکت شما با کارگزار خودبخود صورت میگیرد.
- یادگیری اصطلاحات بازار بورس
با انجام گامهای قبلی، وارد بازار بورس میشوید اما همچنان راه زیادی برای حرفهای شدن دارید. سعی کنید با کارگزاری خود آشنا شوید و سرمایهگذاری و اصطلاحات بورس را یاد بگیرید. در ادامه چندتا از این اصطلاحات را توضیح خواهیم داد:
- نسبت قیمت به درآمد: یکی از معیارهای بسیار معمول در بازار بورس است. نسبت قیمت به درآمد یا نسبت P/E، نسبت قیمت بورس به درآمد واقعی هر سهم است. این نسبت همچنین سطح ریسک یک سهم را نشان میدهد بدین صورت که هر چه بالاتر باشد، ریسک سهم هم بالاتر خواهد بود. فرض کنید یک کمپانی در هر سهم، 5$ درآمد دارد و قیمت بورس هم 50$ باشد، در اینصورت نسبت قیمت به درآمد میشود 5/50 یعنی 10.
- ارزش بازار: در بعضی مواقع کمپانی با سهام 5$ بیشتر از کمپانی با بورس 100$ میارزد. چگونه ممکن است؟ خب این مربوط به ارزش بازار میشود. این ارزش معادل ارزش روز یک سهام ضرب در تعداد سهمهای منتشر شده توسط یک شرکت است. برای مثال قیمت سهام در بانک رویال: $118.56 و در بانک مونترال: $114.56. اما ارزش بازار بانک رویال: بیلیون $168.94 = بیلیون سهام X 1.425$118.56 یا ارزش سهام بانک مونترال: میلیون $74.21 = میلیون سهام X 646.95 $114.56 است. با اینکه هر دو بانک قیمت سهام مشابهی داشتند اما در ارزش بازار با هم متفاوت هستند.
- نسبت قیمت به ارزش دفتری: این نسبت، تقسیم قیمت هر یک از سهام شرکت بر ارزش دفتری هر سهم است. پایین بودن این نسبت میتواند نشان دهنده این باشد که سهم زیر ارزش ذاتی قرار دارد یا کمپانی دارای مشکل است.
- نسبت قیمت به فروش: نسبت قیمت بازار هر سهم به فروش آن است. این نسبت اگر زیر 1 باشد مناسب و اگر بالای 5 باشد برای سرمایهگذاران مناسب نیست.
- انتخاب استراتژی
قبل از اینکه شروع به کار کنید، نوع استراتژی سرمایهگذاری خود را انتخاب کنید. شیوههای مختلفی برای سرمایهگذاری در سهام و بورس وجود دارد که به برخی از آنها در ادامه اشاره خواهیم کرد:
- سود سهام: در این شیوه، درآمد شما از سودی که از سوی شرکت به شما تعلق میگیرد، تامین میشود. این نوع سود قابل اعتمادتر از سهامهایی هستند که سودی ندارد. این سهامها ریسک کمتری دارند و حتی برای کمتر کردن ریسک میتوانید سهام مطمئنتری خریداری کنید تا اعتماد بنفس بیشتری در سرمایهگذاری کسب کنید. حتی سودی که دریافت کردید را میتوانید دوباره سرمایهگذاری کنید.
- سرمایهگذاری مبتنی بر ارزش: این استراتژی کمی چالش برانگیز است. در این نوع سرمایهگذاری، سهامی را خریداری میکنید که باور دارید از ارزش ذاتی خودش کمتر است. سرمایهگذاران ارزش بازار سهام را به دقت بررسی میکنند و سهامهایی که بیشتر یا کمتر از ارزش ذاتی خودشان معامله میشوند را شناسایی میکنند. آنها سهامی که قیمتی کمتر از ارزش ذاتی خودشان دارند را میخرند و هنگامی که قیمتشان بالاتر رفت و به ارزش ذاتی و واقعی خودشان رسیدند، آن را میفروشند.
- سرمایهگذاری مبتنی بر رشد: در این استراتژی، سرمایهگذاران بر شرکتی سرمایهگذاری میکنند که ممکن است در حال حاضر ارزش چندانی نداشته باشد اما در حال رشد است. آنها سهام خود را با قیمتی بسیار پایین خریداری میکنند و منتظر میمانند تا سهامشان رشد کند. اگر شرکت به انتظارات سرمایهگذاران نرسید، آنها سهام خود را میفروشند و در جایی دیگر سرمایهگذاری میکنند. در این روش باید دقیق بود و آیندهنگری درست و به جایی داشت.
- صندوق سرمایهگذاری مبتنی بر شاخص: در این روش، بهجای اینکه بر یک شرکت یا دارایی سرمایهگذاری کنید بر طیف گستردهای از بازار سرمایهگذاری میکنید. این صندوقها دارای انحرافات بسیار کمی هستند اما انعطاف کمی دارند در نتیجه نوسانات بازار میتواند به ضرر سرمایهگذاران باشد.
- متوسط هزینه دلاری: در این نوع سرمایهگذاری، اینکه چه چیزی را میخرید مهم نیست بلکه چگونه سهام میخرید مهم است. برای مثال فرض کنید با 1000 دلار سهامهایی با مبلغ 50 دلار خریداری میکنید؛ درنتیجه میتوانید 20 سهام بخرید.
حالا یک ماه گذشته است، مبلغ سهام به 40 دلار رسیده است و شما دوباره 1000 دلار سرمایهگذاری می کنید اما این دفعه 25 سهام میخرید. در نهایت شما در طی دو ماه با سرمایهگذاری 2000 دلاری 45 سهام دارید که هر سهام بطور متوسط $44.44 میارزد. این روش به شما اجازه میدهد تا در زمان کوتاهی سرمایهگذاری کنید و در مدت طولانی رشد کنید. البته باز در این سرمایهگذاری نوع شرکت انتخابی برای سرمایهگذاری بسیار مهم است.
- خرید سهام
حالا که استراتژی خودتان را انتخاب کردید، شرکتی را پیدا کنید و سهامی بخرید. شما میتوانید صورتحسابهای شرکتها را در اینترنت بیابید و مطالعه کنید تا از تصمیم خود مطمئنتر شوید. طرز خرید سهام هم با توجه به سایت کارگزاری انتخابیتان متفاوت است. اما در هنگام خرید باید با چند اصطلاح دیگر آشنا باشید:
- سفارشات بازار: این سفارش سادهترین نوع است. سفارشات بازار یعنی شما خیلی سریع با قیمت روز در بازار معامله کنید.
- سفارشات محدود: نوعی از سفارشات هستند که حداقل و حداکثر قیمتی برای خرید خود تعیین میکنید.
- سفارشات از پیش تعیین شده: تقریبا شبیه به سفارشات بازار است با این تفاوت که باید به یک حدی برسند و بعد معامله صورت بگیرد.
- زمان سفارشات: سفارشات در دوره زمانی خاصی در دسترس قرار میگیرند و بعد از آن از دسترس خارج میشوند. دوره زمانی سفارشات مهم است زیرا ممکن است سرتان شلوغ باشد و وقت بررسی دائمی خرید و فروش خود را نداشته باشید. یکی از مزیتهای معاملات آنلاین این است که به راحتی میتوانید ببینید چه زمانی معامله انجام میشود و چه زمانی از دسترس خارج میشود.
- نظارت بر اوراق و سهام
بعد از اینکه نوع و تعداد سهامتان را انتخاب کردید و خریدید، کنترل و نظارت کامل بر آنها داشته باشید. اگر در این مسیر با سختی و ضرر روبرو شدید، ناامید نشوید و ادامه دهید.
از دست ندهید:
چه طور در کانادا حساب بانکی باز کنیم؟
سرمایهگذاری آزمایشی
بهعنوان فردی تازهوارد ممکن است با سازوکارهای بورس و کارگزاریها آشنا نباشید. برای آشنایی بیشتر و کسب تجربه، اوایل بصورت آزمایشی سرمایهگذاری کنید. یکسری برنامههایی وجود دارند که میتوانید وارد آنها شوید و با پول فرضی سرمایههای فرضی خرید و فروش کنید و ببینید تصمیمگیریهایتان چه نتایجی را بهدنبال خواهد داشت.
کسب مهارت و دانش لازم برای سرمایهگذاری
اگر میخواهید بهعنوان شغل اصلیتان به بازار بورس وارد شوید و به صورت جدی این کار را دنبال کنید باید دانش و مهارت لازم برای آن را کسب کنید. موفق بودن در این بازار به دانشها و مهارتهای شما بستگی دارد. یکی از راههای کسب این مهارتها گذراندن دورههای CSC از موسسهی CSI است. این موسسه دورههایی را ارائه میکند و شما با توجه به زمینهی کاری خود میتوانید در این دورهها شرکت کنید و مدارک لازم را کسب کنید.
سخن پایانی
مبحث بورس و سهام بسیار گسترده است اما ما سعی کردیم نکات ابتدایی برای شروع سرمایهگذاری را در اختیار شما قرار دهیم. سرمایهگذاری در بورس میتواند یکی از بهترین انواع سرمایهگذاری برای شما باشد. با وارد شدن به این زمینه، تا جایی که ممکن است دانش و اطلاعات بیشتری کسب کنید و از تجربیات دیگران بهره ببرید.