تمام چیزهایی که باید در مورد بیمه منزل در کانادا بدانید
شما می توانید منزلی که در آن زندگی می کنید را بیمه کنید تا خطرات و خسارت های احتمالی را پوشش دهد. میزان پوشش دهی این بیمه در بیمهنامه ی آن ذکر میشود. شما میتوانید با توجه به نیازتان بیمهنامه ای را تهیه کنید و اگر نیاز به پوشش دهی بیشتری دارید که در بیمه نامه از آن نام برده نشده، با کارگزار بیمه ی خود مشورت کنید و آنها را از شرایط خود باخبر کنید. در ادامه میتوانید نکات مهم و اساسی درباره ی بیمه ی منزل در کانادا را مطالعه کنید.
چرا باید منزل خود را بیمه کنیم؟
بیمه ی منزل از خانه ی شما و هرچه که درون آن است در مواقع دزدی، از دست دادن یا آسیب به داخل یا بیرون آن محافظت میکند. همچنین در زمانی که نمیتوانید در خانه ی خود زندگی کنید (مثلا هنگام تعمیرات)، برای پرداخت هزینه ها کمک تان میکند. این کمک هزینه ممکن است شامل هزینه ی اجاره ی خانه یا هتل هم باشد.
بیمه ی منزل شامل چه مواردی میشود؟
بیمه ی منزل موارد زیر را پوشش میدهد:
- از دست دادن یا خسارت به خانه
- از دست دادن، خسارت یا دزدیده شدن دارایی شخصی شما
- خسارت یا آسیب به افرادی که از خانه ی شما بازدید میکنند
- خسارت تصادفی که ممکن است به خانه ی شخص دیگری وارد کنید
بعضی از کمپانی های بیمه از بیمه منزل با عنوان بیمه ی دارایی و سانحه یاد میکنند. این بیمه شامل بیمه ی خودرو، بیزینس و سانحه یا بلاهای طبیعی هم می شود.
برای مثال اگر کسی در هنگام راه رفتن در راه ورودی خانه ی شما زمین بخورد و از شما برای هزینه های خسارت یا آسیبهای وارده، شکایت کند، میتوانید از بیمه ی منزل خود استفاده کنید. یا اگر آتشی در خانه ی شما آغاز شود و به خانه ی همسایه هم خساراتی وارد کند، بیمه ی منزل آن را پوشش میدهد.
بیمه ی کاندو چیست و چه مواردی را شامل میشود؟
بیمه ی کاندو با بیمه ی خانه کمی متفاوت است زیرا تنها داخل یونیت و کاندوی شما را پوشش میدهد. اگر فردی درون خانه ی شما دچار آسیب یا خسارت شد، میتوانید از بیمه ی خود استفاده کنید. شرکت دارنده ی ساختمان کاندو، بیمه ی دیگری برای فضای بیرون و مشاع کاندو دارد.
بیمه ی کاندو میتواند موارد زیر را شامل شود:
- خسارت به داخل یونیت
- خسارت، از دست دادن یا دزدیده شدن داراییهای شما
- آسیب به تغییراتی که خودتان یا صاحب قبلی در یونیت ایجاد کردهاید
- خسارت ایجاد شده به یونیتهای دیگر یا فضای مشاع که دلیل این خسارت، اتفاقی تصادفی در یونیت شما بوده است
- اگر بصورت موقت نمیتوانید در کاندوی خود زندگی کنید، در پرداخت هزینهها تا یک اندازهای میتواند به شما کمک کند.
بیمه ی مستاجر چیست و چه مواردی را شامل میشود؟
اگر در آپارتمان زندگی میکنید یا خانه ای را از فرد دیگری اجاره کردید، میتوانید بیمه ی مخصوص مستاجران تهیه کنید. دقت کنید که مقدار پوشش دهی بیمه ی شما باید برای جایگزینی وسایل آسیب دیده یا دزدیده شده کافی باشد.
بیمه ی مستاجران میتواند موارد زیر را شامل شود:
- خسارت یا آسیب به دارایی های شما در خانه ای که اجاره کردید
- دزدیده شدن دارایی شما از ماشین تان
- خسارت تصادفی که به آپارتمان یا خانه ی اجاره ای دیگری وارد کنید
- آسیب به مهمان یا بازدیدکننده ها
- اگر برای مدت کوتاهی نمیتوانید در آپارتمان زندگی کنید، در پرداخت هزینه ها تا یک حدی به شما کمک میکند
برای مثال اگر آتشی در آپارتمان شما شروع شود و به آپاتمان های دیگر سرایت کند و یا به دارایی های آنها خسارت وارد کند، بیمه ی مستاجران آن را تحت پوشش قرار میدهد.
بیمه ی کسب و کارهای خانگی در کانادا
اگر کسب و کاری در خانه راه انداختید، میتوانید از این بیمه استفاده کنید. بیمه ی منزل به تنهایی کسب و کار خانگی شما را شامل نمی شود و باید بیمه کننده ی خود را از کسب و کارتان آگاه کنید. بیمه ی منزل به صورت محدود، خسارت وارد شده یا از دست دادن وسایل کسب و کار خانگی شما را پوشش میدهد. این کار وقتی انجام میشود که وسایل کسب و کار شما درون خانه باشد. این وسایل میتواند شامل کامپیوتر، ابزارهای برقی و قدرتی شود.
بیمه ی منزل موارد زیر را تحت پوشش قرار نمیدهد:
- وسایلی که به هدف بیزینس در خانه ی شما آسیب ببیند
- وسایل و ابزاری که به هدف کسب و کار استفاده میشوند و درون ماشین یا بیرون از خانه ی شما آسیب ببینند یا دزدیده شوند
- اگر به افرادی که برای بازدید از کسب و کار شما وارد خانه شده اند، آسیب وارد شود.
حتما شرایط و مواردی که تحت پوشش بیمه است را بررسی کنید تا مطمئن شوید از کسب و کار خانگی شما محافظت میکند یا خیر.
بیمه ی منزل در کانادا چه کسانی را پوشش میدهد؟
بیمه ی منزل به طور کلی شما و اعضای خانواده تان را پوشش میدهد. اگر بخشی از خانه ی خود را به کسی یا دوست و آشنایی اجاره میدهید باید به شرکت بیمه کننده اطلاع دهید و اطمینان حاصل کنید که از این افراد هم محافظت میکند.
موارد تحت پوشش بیمه ی منزل در کانادا
پیش از گرفتن بیمه ی منزل از مواردی که شامل میشود و اینکه آیا موارد مورد انتظار شما را هم پوشش میدهد یا خیر اطمینان حاصل کنید. در ادامه به مواردی که در هنگام گرفتن بیمه باید توجه کنید، اشاره میکنیم:
- نوع بیمه ی منزل
بیمه کننده تا یک سقفی برای آسیب، خسارت و دزیده شدن وسایل شما، کمک میکنند. در بعضی موارد برای برآورده شدن انتظارات شما و افزایش این سقف باید بیش از یک نوع بیمه برای خانه ی خود تهیه کنید.
- پوشش دارایی های شما
بیمه منزل از شما در موارد از دست دادن یا خسارت به دارایی های منزل و خودروتان محافظت میکند. برای اینکه مطمئن شوید تمام وسایل و دارایی های شما تحت پوشش بیمه قرار میگیرد یا نه، لیستی از دارایی ها بهمراه قیمت آنها برای جایگزینی، شماره سریال وسایل، عکس از وسایل و رسید برای وسایل اصلی و مهم تهیه کنید. این لیست در آینده برای درخواست خسارت از بیمه میتواند به شما کمک زیادی بکند.
- پوشش دهی های لازم
بیمه باید در موارد آسیب دیدن دیگران در منزل شما و وارد شدن خسارت از طرف خانه ی شما به خانه ی فرد دیگر را پوشش دهد. پیش از امضا کردن قرارداد بیمه، حتما بندهای قرار داد را مطالعه کنید و هرجایی که متوجه نشدید از بیمه گزار خود بپرسید.
انواع بیمه نامه ها
شرکتهای بیمه، بیمهنامه های متفاوتی با پوششدهی مختلف در برابر خسارت و آسیب های وارده ارائه میدهند. با توجه به متفاوت بودن بیمهنامه ها، بهتر است به چندین شرکت بیمه مراجعه کنید تا مناسبترین بیمه را برای خود تهیه کنید.
بیمه نامه جامع یا کامل (Comprehensive)
بیمه ی جامع بیشترین مقدار پوشش دهی را ارائه میدهد. این بیمه تمام خطرات و آسیب های احتمالی را شامل میشود، بجز مواردی که در بیمه نامه به عنوان استثنائات نام برده شده است. مثلا اگر در بیمهنامه ی شما زلزله و سیل به عنوان استثنائات ذکر شده باشد، در اینصورت بیمه از شما در برابر زلزله و سیل محافظت نخواهد کرد ولی سایر بلاها مانند آتش سوزی را شامل میشود.
بیمه نامه استاندارد (Standard)
بیمه استاندارد نسبت به بیمه ی جامع پوششدهی کمتری دارد. این بیمه تنها خطرهای احتمالی ذکر شده در بیمهنامه را پوشش می دهد. یعنی اگر در بیمهنامه آتشسوزی ذکر شده است، تنها آتشسوزی تحت پوشش است و دیگر بلاهای طبیعی را شامل نمیشود.
بیمه نامه گسترده (Broad)
این بیمه بین بیمه ی جامع و بیمه ی استاندارد است. این بیمه برای خود خانه، تمام خطرات احتمالی بجز خطرات نام برده به عنوان استثنائات را شامل میشود و از این نظر شبیه به بیمه ی جامع است. همچنین برای وسایل درون خانه، تنها خطرات و آسیبهای نام برده شده تحت پوشش قرار میگیرد و از این جهت شبیه به بیمه ی استاندارد است.
بیمه نامه بدون خدمات یا مزایای اضافی (No-frills)
در بین بیمهنامه ها، این بیمهنامه کمترین میزان پوشش دهی را دارد. این بیمه ساده ترین خطرات احتمالی را شامل میشود و معمولاً استانداردهای معمول برای بیمه را ندارد.
چه خطراتی تحت پوشش قرار میگیرد؟
پیش از امضا، بیمه نامه را کامل بخوانید و از میزان پوشش دهی آن مطلع شوید.
اتفاقات غیرقابل پیشبینی
به صورت کلی بیمه های منزل، اتفاقات غیرمنتظره مانند آتش سوزی، توفان و سرقت را شامل میشوند. اما برای اتفاقات غیرمنتظره مانند زلزله شاید نیاز باشد پوششدهی اضافی تهیه کنید.
اتفاقات قابل پیش بینی
اتفاقاتی که قابل پیشبینی است و مربوط به نگهداری و تعمیر خانه میشود، تحت پوشش بیمه قرار نمیگیرد. برای مثال اگر برای چند روز خانه نیستید و هوای بیرون سرد باشد، لوله های خانه ممکن است یخ بزند، در اینصورت بیمه هزینه ی آن را نمیپردازد.
هزینه ی بیمه چگونه محاسبه میشود؟
برای تعیین مقدار هزینه ای که شما باید برای بیمه بپردازید، شرکت بیمه موارد زیر را درنظر میگیرد:
- نوع اقامتگاهی که در آن زندگی میکنید برای مثال آپارتمان، کاندو، خانه اجاره ای و…
- ویژگی های اقامتگاه مانند سایز، قدمت، مکان و ارزش جایگزینی
- میزان ارزش خانه و وسایل درون آن
- میزان جرم در محله ی زندگی شما
- سابقه ی مطالبات شما
- نوع بیمه نامه و پوشش دهی که انتخاب کردید
- میزان فرانشیز
فرانشیز به بخشی از هزینه ی خسارت میگویند که خودتان باید بپردازید و باقی آن را بیمه خواهد پرداخت.
در آخر…
بیمه ی منزل در پرداخت هزینه ی خسارات و آسیب های وارده خیلی میتواند کمک تان کند. انواع مختلفی از بیمه نامه وجود دارد که باید با توجه به نیازتان مناسب ترین آنها را انتخاب کنید. حتما پیش از بستن قرارداد، بیمه نامه را مطالعه کنید تا شرایط موردنیاز شما را داشته باشد.
اگر سوالی دارید در بخش نظرات از ما بپرسید.
