چگونه در کانادا برای کسب و کار خود سرمایه جذب کنیم؟
اگر شما کارآفرینی هستید که قصد مهاجرت به کانادا را دارید و یا دوست دارید بعد از مهاجرت در کانادا به عنوان کارآفرین کسب و کار خود را داشته باشید به خوبی می‌دانید که اولین گام برای شروع تامین بودجه و جذب سرمایه است. سرمایه و بودجه برای شروع هر کسب و کاری ضروری است. بسیاری از هزینه‌های راه اندازی و جاری در طول کار برای شما به وجود می‌آیند که داشتن سرمایه و بودجه می‌تواند آنها را تامین کرده و به روند کار سرعت ببخشد. به زبان ساده داشتن سرمایه مناسب در کنار یک پلان مناسب است که به کار و کاسبی شما رونق می‌دهد.
راههای مختلفی برای جذب سرمایه و راه اندازی کار در کانادا وجود دارد که در این مقاله به آنها می‌پردازیم.
برای شروع کار به چه میزان پول نیاز دارید؟
برای تخمین پول مورد نیاز برای شروع کار باید چند نکته را مد نظر قرار دهید:
- هزینه‌های راه اندازی مانند هزینه رهن و اجاره دفتر کار، نوسازی و بهسازی ساختمان، طراحی دفتر کار و خرید ملزومات اداری مانند رایانه، میز و صندلی و…، اخذ مجوزهای لازم، تهیه وسایل نقلیه، بودجه کافی برای استخدام کارمندان، هزینه بیمه و آموزش کارکنان، خرید مواد اولیه و بازاریابی و تبلیغات.
- تامین جریان اولیه نقدینگی یا سرمایه در گردش و تامین هزینه‌های کار تا زمانی که کسب و کار شما شروع نشده و وارد سوددهی نشده اید.
راههای تامین سرمایه برای تازه کارها
برای تامین بودجه لازم برای شروع کار چند گزینه وجود دارد. یکی از آنها استفاده از بودجه و پس انداز شخصی است و راه دیگری گرفتن وام از موسسات مالی است. هر یک از این روش‌ها مزایای خاص خود را دارد که با توجه به شرایط شما انتخاب می‌شود.
- اولین راه استفاده از پس انداز شخصی است که مزایای زیر را دارد:
- ارزان‌ترین راه تامین سرمایه است.
- شما کنترل کاملی بر هزینه‌ها و نحوه اداره مشاغل دارید
- به کسی بدهکار نیستید
- یاد می‌گیرید که باید کاملاً مراقب هزینه‌ها باشید و در مورد هر هزینه کردی کاملاً برنامه ریزی داشته باشید.
- البته اگر مشکلی برای کار شما پیش بیاید ممکن است تمام سرمایه و پس انداز خود را از دست بدهید.
- پول قرض گرفتن
شما می‌توانید سرمایه کار خود را از طریق قرض گرفتن تامین کنید. یکی از این روش‌ها قرض گرفتن از دوستان و خانواده است.
گزینه قرض کردن از دوستان و خانواده یک گزینه جذاب برای سرمایه گذاری است زیرا این امکان را به شما می‌دهد که برای بازپرداخت با دوستان و خانواده خود صحبت کنید و برای آن یک برنامه ریزی دقیق داشته باشید. برای جلوگیری از آسیب زدن به روابط دوستانه و خانوادگی باید چند اصل مهم را در نظر بگیرید.
بهتر است در شروع کار زمینه سرمایه گذاری را به خوبی برای آنها توضیح دهید. چشم انداز و رئوس کارهای خود را نیز برای آنها شفاف سازی کنید.
بهتر است بدون رودربایستی تمام جوانب کار را توضیح دهید و اینکه اگر کار به مشکل بر بخورد بازپرداخت سرمایه به چه صورت خواهد بود. بنابراین تمام خطرهای احتمالی را برای دوستان و خانواده خود توضیح دهید و توافق نامه رسمی امضا کنید که در آن نرخ و برنامه بازپرداخت آنها کاملاً مشخص باشد ؛ ممکن است توافق شود بخشی از سهام تجارت به آن واگذار شود.
همچنین بخوانید:
چگونه در کانادا کسب و کار راه بیندازیم؟
- موسسات مالی مانند یک بانک
یکی دیگر از روش‌ها وام گرفتن از بانک‌های کانادایی است. انواع وام‌ها با شرایط مختلف برای کسب و کارهای تجاری و تامین سرمایه در گردش برای کارهای روزمره ارائه می‌شود. در هنگام دریافت وام به درصد تامین مالی، انعطاف پذیری، وثیقه وام و نرخ بهره توجه داشته باشید.
4- معیارهای بانک‌های کانادا برای وام
بانک‌های کانادا برای ارائه وام به مشاغل در جریان علاوه بر توجه به صنعت و کسب و کار به آینده و چشم انداز سرمایه گذاری شما نیز توجه می‌کنند. برای دریافت وام لازم است برنامه دو تا سه ساله شما برای سودآوری، رشد نقدینگی و ارزش سهام انباشته را داشته باشند.
برای دادن وام به مشاغل جدید همان شرایط کارهای دایر در نظر گرفته می‌شود اما ارزش خالص دارایی‌های شما وزن بیشتری پیدا می‌کند. وقتی به عنوان تازه وارد به کانادا وارد شده‌اید و قصد راه اندازی کاری را دارید سابقه مدیریت شما در این زمینه می‌توان بسیار تاثیر گذار باشد. تجربه کاری یا مالکیت شخصی در همان صنعت، ترکیب تیم مدیریتی و تجربه و سابقه نقش مهمی برای موفقیت در اخذ وام دارد. شراکت با شخصی که در کانادا مستقر است از نظر رتبه بندی و سابقه اعتباری می‌تواند بسیار کمک کننده باشد.
انواع وام‌های مختلفی که می‌توانید از بانک‌های کانادا دریافت کنید کدام هستند؟
5 نوع وام از طرف بانک‌های کانادایی به متقاضیان ارائه می‌شود.
وام شخصی: از نظر فنی بانک پول را به شما وام می‌دهد نه تجارت شما. در این نوع وام نوع وثیقه دارایی شخصی مانند املاک و مستغلات است.
خط اعتباری شخصی: این وام براساس اعتبار مالی شما پرداخت می‌شود. شما باید سود و اصل وام را پرداخت کنید و تا زمانی که اعتبار داشته باشید می‌توانید دوباره از آن وام بگیرید. برخلاف سایر وام‌ها نیازی به درخواست مجدد ندارید.
خط اعتباری تجاری: این وام نیز مشابه خط اعتبار شخصی است اما وام به تجارت شما پرداخت می‌شود. شما می‌توانید مبلغ از پیش تعیین شده را وام گرفته و سود پولی که استفاده کرده‌اید را بپردازید. در این نوع وام وثیقه موجودی شما، املاک، مستغلات و غیره است.
وام تجاری مدت دار: وام تجاری مدت دار برای انجام تجارت‌های بزرگ و داشتن گام‌های بزرگ در زمینه تجارت به یاری شما می‌آید. انجام سرمایه گذاری‌های بزرگ و گران قیمت، افزایش تعداد پرسنل، مدرن سازی تجهیزات از جمله اقداماتی است که این وام برای شما میسر می‌سازد. این وام معمولاً با اقساط منظم با نرخ ثابت ارائه می‌شود.
وام سرمایه در گردش: این نوع وام برای تامین نیازهای روزانه یا کوتاه مدت یک شغل مانند اجاره یا حقوق کارمندان پرداخت می شود. برای دریافت این وام لازم است یک طرح تجاری توسط یک حسابدار یا یک کارشناس مالی به بانک ارائه شود تا پرداخت وام انجام شود.
از دست ندهید:
چه طور در کانادا حساب بانکی باز کنیم؟
مدت زمان گرفتن وام از بانک چقدر است؟
این مسئله بستگی به پیچیدگی درخواست شما دارد. بعد از اینکه اسناد و مدارک خود را به بانک دادید تائید وام می‌تواند چند روز یا دو هفته طول بکشد. اگر سوالات یا الزامات اضافی وجود داشته باشد یا معامله بزرگتر و پیچیده‌تر باشد ممکن است بیشتر طول بکشد و گروه پذیره نویسان نیز باید مدارک خود را ارائه کنند. بعد از تصویب وام کارهای حقوقی و ارزیابی نیز انجام گرفته و بعد از آن وام پرداخت می‌شود.در ادامه با موسسات مالی و طرح‌های دولتی که تسهیلات کارآفرینی ارائه می‌کنند آشنا می‌شویم.
بانک توسعه تجارت کانادا (BDC)
BDC ، متعلق به دولت کانادا ، تنها بانک کانادایی است که منحصراً به کارآفرینان اختصاص پیدا کرده است. درخواست وام به صورت آنلاین انجام شده و هیچ هزینه‌ای برای درخواست وجود ندارد و معمولاً سود وام نیز به صورت رقابتی ارائه می‌شود. تا سقف 100 هزار دلار برای کارآفرینی در کمتر از 48 ساعت پرداخت می‌شود.
BDC برای انواع تجارت و بیزینس نیز تسهیلات مختلفی ارائه می‌کند. این وام از 100 هزار دلار نیز بیشتر شده و در زمینه خرید فناوری، املاک و مستغلات، تجهیزات و همچنین وام سرمایه در گردش نیز ارائه می‌شود.
برنامه‌ها و کمک‌های مالی دولتی
دولت کانادا نیز برنامه‌های مختلفی برای حمایت از کارآفرینان و تامین بودجه مشاغل در نظر گرفته است. این برنامه‌ها در وبسایت دولت کانادا آورده شده است. با توجه به نوع صنعت و منطقه‌ای که در آن هستید می‌توانید بودجه نوآوری را برای تجارت خود شناسایی کرده و بعد از بررسی واجد شرایط بودن، کمک مالی دریافت کنید.
برنامه تأمین مالی مشاغل کوچک کانادا (CSBFP)
CSBFP یک برنامه تحت حمایت دولت است که برای راه اندازی یا رشد یک شرکت یا کمک به مشاغل راه اندازی شده با سرمایه گذاری کلان حداکثر 1 میلیون دلار وام ارائه می‌دهد. بودجه حاصل شده از طریق این برنامه می‌تواند برای خرید یا بهبود تجهیزات، از جمله وسایل نقلیه تجاری و بازسازی املاک مورد اجاره توسط یک مستاجر استفاده شود.
- نهادهای دیگر: سازمان‌های غیرانتفاعی و سازمان‌های مردمی
بعضی از سازمان‌های غیر مالی مثل موسسات غیر انتفاعی نیز می‌توانند بودجه کسب و کار شما را تامین کنند. این سازمان‌های برای کمک به کارآفرین‌های در منطقه خاص و یا گروه‌های جمعیتی خاص طراحی شده‌اند.
مشاغل مالی و مشاوران Futurpreneur Canada
Futurpreneur کانادا یک سازمان غیرانتفاعی ملی است که سرمایه گذاران جوان از سنین 18 تا 30 سال را پشتیبانی مالی می‌کند. این موسسه در طی دو دهه به بیش از 12 هزار کارآفرین کمک کرده است و دولت فدرال نیز بودجه بالایی را به این موسسه اختصاص داده است.
وام‌های این موسسه اکثراً بدون وثیقه و با نرخ بهره پایینی ارائه می‌شود. این موسسه تا سقف 15 هزار دلار سرمایه به کارآفرینان ارائه می‌کند که در صورت همکاری با بانک توسعه تجارت کانادا تا سقف 30 هزار دلار سرمایه فراهم می‌کند. این موسسه مشاور حرفه‌ای تجارت تا دو سال و سایر منابع را برای برنامه ریزی، مدیریت و رشد و کسب و کار در اختیار شما قرار می‌دهد.
سازمان‌های دیگری نیز در کانادا وجود دارند که مشاغل در یک منطقه جغرافیایی خاص هستند را تامین مالی می‌کنند. لیست این سازمانها در وب سایت دولت کانادا وجود دارد.
- سرمایه گذاران
سرمایه گذاران نیز افرادی هستند که در ازای سهام شرکت در مشاغل مختلف سرمایه گذاری می‌کنند. هدف آنها نیز به دست آوردن بازدهی مناسب از سرمایه گذاری خود است و معمولاً مشاغلی را انتخاب می‌کنند که رشد سریعی از خود نشان داده و نوآور باشند.
سرمایه گذاران مشاوره‌های ارزشمندی را به مشاغل مورد سرمایه گذاری ارائه می‌کنند زیرا موفقیت آنها به موفقیت شما مربوط است. صورت‌های مالی، بدهی‌ها و ساختار شرکت توسط سرمایه گذاران به صورت مرتب کنترل می‌شود.
چگونه اعتماد سرمایه گذاران را برای سرمایه گذاری جلب کنیم؟
ارتباط با دیگر کارآفرینان، شرکت در کنفرانس‌ها و گردهمایی‌های صنعتی و ارائه طرح‌ها و برنامه‌ها به صورت دقیق می‌تواند برای جذب سرمایه گذاران موثر باشد.
سرمایه گذاری گسترده (Crowdfunding) نیز یکی از گزینه‌های موجود برای جمع‌آوری پول مشاغل مختلف است. کمپین‌های سرمایه گذاری گسترده به طور کلی در وب سایتهایی مانند Indiegogo و Kickstarter در دسترس هستند.
سرمایه گذاری جمعی در واقع جمع‌آوری پول از مردم است. شما می‌توانید طرح خود را برای عموم مردم توضیح دهید تا آنها را برای سرمایه گذاری راضی کنید. معمولاً جوایز ویژه ای از جمله سهام شرکت برای سرمایه گذاران در نظر گرفته می شود. سرمایه گذاری جمعی مزایای خاص خود را می‌دهد. این نوع سرمایه گذاری به شما امکان می‌دهد میزان علاقه‌مندی و فیدبک محصولات خود را از مشتریان خود دریافت کنید و در سراسر دنیا برای خود سرمایه گذار و مشتری جذب کنید.
به عنوان یک تازه وارد در کانادا، یافتن گزینه مناسب برای تأمین مالی تجارت کاری سخت و پیچیده است. علاوه بر اطلاعاتی که از این مقاله به دست آورده‌اید باید حتماً تحقیقات لازم را انجام دهید تا بهترین گزینه برای سرمایه گذاری را پیدا کنید. کمک گرفتن از یک متخصص امور بانکی و دارایی را مد نظر قرار دهید.
