بروکر وام کیست و چه کمکی به شما می‌تواند بکند؟

کارهای بانکی جهت گرفتن وام مسکن یا هر وام دیگری می‌تواند بسیار استرس‌زا باشد. بنابراین خیلی طبیعی است که بخواهید یک تیم حرفه‌ای مورد اعتماد در کنار خود داشته باشید.

در این پروسه انتخاب یک مشاور املاک و وکیل بسیار مهم است اما نباید از نقش بروکر یا کارگزار وام غافل شوید؛ کارگزار وام در حقیقت واسطه‌ای بین مشتری و بانک است که مسائل و نیازهای مالی شما را ارزیابی می‌کند، محصولات موردنظرتان را در بانک‌های مختلف مقایسه و فرایند درخواست وام مسکن را از جانب شما مدیریت می‌کند.

در ادامه این مطلب با ما همراه باشید تا بیش‌تر با کارگزار وام و مسئولیت‌هایش آشنا شوید.

بروکر وام مسکن در کانادا

کارگزار وام کیست و چه می‌کند؟

کارگزار وام مسکن، فردی دارای مجوز است که به شما کمک می‌کند تا با توجه به شرایط مالی‌تان مناسب‌ترین وام مسکن را انتخاب کنید. آن‌ها این کار را با مقایسه‌ی وام‌های مختلفِ ارائه شده توسط انواع وام‌دهندگان انجام می‌دهند و به عنوان پشتیبان مالی‌ بین شما و وام‌دهنده عمل می‌کند.

زمینه‌های فعالیت کارگزاران وام مسکن فراتر از کمک‌های ابتدایی لازم برای گرفتن یک وام ساده است. آن‌ها می‌توانند به شما در دسترسی به دارایی‌هایتان، سرمایه‌گذاری مجدد در املاک، خرید دارایی‌ برای سرمایه‌گذاری و بسیاری از فعالیت‌های دیگر کمک کنند تا وضعیت مالی خود را بهتر مدیریت کنید.

چگونه کارگزار وام مسکن بگیریم؟

کارگزار وام مسکن در روند اخذ وام، از زمان پس‌انداز پیش‌تایید تا ارزیابی خانه همراه‌تان خواهد بود. با این حال مهم است که توجه داشته باشید کارگزار به شما وام نمی‌دهد، بلکه وام توسط موسسات مالی ارائه می‌شود. بانک یا وام‌دهنده پس از انعقاد قرارداد، اقساط را جمع‌آوری کرده و خدمات موردنظر را ارائه می‌دهد و کارگزار وام تنها در این پروسه شما را راهنمایی می‌کند.

معمولا می‌توانید کارگزار مطمئن و قابل اعتماد خود را از طریق معرفی دوستان و آشنایان بیابید. یا حتی او را بصورت آنلاین یا از طریق بانک‌های مختلف انتخاب کنید. البته پیش از انتخاب کارگزار وام حتما مطمئن شوید که در استان مورنظرتان صلاحیت و مجوز کار را داشته باشد زیرا هر استان شرایط ثبت دفتر و استانداردهای تحصیلی متفاوتی برای این کار دارد.

بسیاری از بانک‌های اصلی کانادایی از جملهTD Bank ، Scotiabank ، CIBC و ING با کارگزاران وام مسکن همکاری دارند. طبق نظرسنجی انجام شده، معروف‌ترین وام دهندگان شامل موارد زیر می‌شوند:

  • TD Bank
  • Scotia Bank
  • Home Trust
  • MCAP
  • Tangerine
  • CIBC Firstline
  • Merix Financial
  • Macquarie

معمولا پس از انتخاب کارگزار وام، تماس تلفنی بین شما و کارگزار صورت می‌گیرد که در طی آن نیازهای مالی و شرایط شما روشن می‌شود.

کارگزار وام سعی می‌کند با سوال‌های خود بصورت عمیق‌تر به وضعیت مشتری بپردازند و تا جایی که می‌تواند اطلاعات مهم را کسب نماید تا بهترین راه‌حل را به او ارائه دهد؛ اینکه قصد دارید چه مقدار برای ملک هزینه کنید یا چه مقدار درآمد دارید سوالات متداولی است که از شما پرسیده می‌شود. یا اگر می‌خواهید برای دومین بار وام مسکن بگیرید، درباره‌ی وام‌های کنونی‌تان می‌پرسد و طبق اطلاعاتی که از شما بدست می‌آورد، محصولات وام‌دهندگان مختلف را مقایسه می‌کند و توصیه‌های لازم را به شما ارائه می‌دهند.

بروکر وام مسکن در انتاریو

همچنین بخوانید:

۷ نکته‌ی کلیدی برای گرفتن تایید وام مسکن در کانادا

کارگزار وام چگونه برایتان وام می‌گیرد؟

هنگامی که کارگزار وام مسکن متوجه شود که دقیقا به دنبال چه محصولی می‌گردید و شرایط‌تان به چه صورتی است، جستجو برای بهترین وام را آغاز می‌کند. در بسیاری از موارد کارگزار وام همه مواردی که برای گرفتن وام لازم است را دارد و اگر همه چیز خوب پیش برود از شما درخواست می‌کند تا اسنادی مانند نامه اشتغال، ارزیابی و حقوق‌تان را جهت درخواست وام به وام‌دهنده ارائه دهید.

هنگامی که پیشنهاد خود را برای یک ملک ارائه دهید، کارگزار وام با بانک موردنظر مذاکرات لازم را انجام می‌دهد و پس از گرفتن تعهد وام از وام‌دهنده، شرایطی که باید برآورده شود مانند مدارک، پیش‌پرداخت یا درآمد موردنیاز را به شما اطلاع می‌دهد.

برای نهایی کردن وام، کارگزار مدارک و اسناد اضافی را برای انجام امضا به وام‌دهنده ارائه می‌کند. هنگامی که تمام شرایط لازم برآورده شود، کارگزار باید مدارک و دستورالعمل‌های قانونی را برای اطمینان به وکیل‌تان ارسال کند. او همچنین در طی این پروسه همراه شما خواهد بود تا مطمئن شود مشکلی برایتان پیش نخواهد آمد.

چرا باید از کارگزار وام کمک بگیریم؟

شاید برایتان این سوال پیش بیاید که چرا باید از کارگزار وام کمک بگیرید؟ آیا بهتر نیست مستقیما به یکی از بانک‌ها مراجعه کنید؟

مزیت اصلی استفاده از کارگزاران وام مسکن این است که با ده‌ها یا حتی صدها محصول سرکار دارند. آن‌ها به خوبی با محصولات همه‌ی وام‌دهنده‌ها آشنا هستند و می‌توانند وامی با نرخ مناسب برایتان انتخاب کنند.

اگر اعتبار بانکی ضعیفی دارید یا خانه‌ای خریداری می‌کنید که وضعیت مناسبی ندارد، برخلاف بانک‌ها که ممکن است در این شرایط درخواست وام شما را رد کنند یا نرخ بهره بالاتری را پیشنهاد دهند، کارگزاران وام به کمک شما می‌آید و از آنجایی که با وام‌دهنده‌های زیادی در ارتباط هستند، مناسب‌ترین آن‌ها را برایتان انتخاب می‌کنند.

حتی اگر بانک‌ وام مناسبی به شما ارائه دهد، کارگزار وام ممکن است بتواند راه‌حل وام‌دهی بهتری نسبت به آن‌چه وام‌دهنده پیشنهاد می‌کند، برایتان بیابد.

علاوه بر این، کارگزاران معروف با افرادی که در بانک‌ها تصمیم‌گیرنده هستند، روابط قوی دارند. آن‌ها همچنین می‌دانند که وام‌دهنده در فرم درخواست وام به دنبال چه مواردی می‌گردد درنتیجه به شما کمک می‌کند تا فرمی مناسب برای خود تشکیل دهید.

مزایای داشتن کارگزار وام مسکن

علاوه بر مواردی که در بالا ذکر شد، داشتن کارگزار وام مزایای زیر را نیز برایتان بهمراه خواهد داشت:

  • صرفه‌جویی در وقت و هزینه

با کمک گرفتن از کارگزار وام نه تنها می‌توانید در هزینه بلکه در وقت خود نیز صرفه‌جویی کنید. اگر بخواهید خودتان وام بگیرید باید شخصا به هرکدام از وام‌دهنده‌ها درخواست دهید. اما کارگزار وام آشنایی بیش‌تری با وام‌دهندگان و وام‌ها دارد و می‌تواند با کاهش تعداد درخواست‌ها از کردیت اسکور شما محافظت کند.

  • انجام مذاکرات از جانب شما

کارگزار وام می‌تواند مذاکرات لازم را با وام‌دهندگان مختلف از جانب شما انجام دهد. پیش از هر چیز حتما از کارگزار خود بپرسید که با چه تعداد وام‌دهنده همکاری دارد زیرا این تعداد برای هر کارگزار متفاوت است و هرچه تعداد وام‌دهندگان بیش‌تر باشد، شانس یافتن وام با نرخ مناسب افزایش می‌یابد.

  • ساده‌تر کردن روند اخذ وام مسکن

اگر تابحال وامی گرفته باشید، می‌دانید که چقدر این پروسه دلهره‌آور و خسته‌کننده است. اما با داشتن یک کارگزار وام می‌توانید پروسه اخذ وام مسکن را برای خود آسان‌تر کنید. کارگزاران وام در طی مراحل مختلف در کنارتان خواهند بود، اسناد شما را سازمان‌دهی می‌کنند و کار را سریع‌تر پیش می‌برند.

  • خدمات رایگان

هنگامی که با کارگزار وام کار می‌کنید، در بیش‌تر موارد لازم نیست پولی بپردازید. به این دلیل که هزینه‌های آن مستقیما توسط وام‌دهنده پرداخت می‌شود. البته توجه داشته باشید که بعضی از وام‌دهندگان مزد بیش‌تری به کارگزاران اختصاص می‌دهند و شما باید کارگزاری برای خود انتخاب کنید که فارغ از میزان دستمزد وام‌دهنده، بهترین آن را برایتان انتخاب کند، نه وام‌دهنده‌ای که دستمزد بیش‌تر بپردازد.

  • آشنایی با بازار وام مسکن

یکی دیگر از مزایای کارگزاران وام، دسترسی و آگاهی آن‌ها از بازار وام مسکن است. آن‌ها شما را راهنمایی می‌کنند تا به کدام وام‌دهنده مراجعه کنید و دور کدام را خط بکشید. این امکان به ویژه برای افرادی که کردیت اسکور خوبی ندارند بسیار مفید است، زیرا آن‌ها با وام‌دهندگانی که با افراد دارای اعتبار ضعیف همکاری می‌کنند، در ارتباط هستند.

کارگزاران وام مسکن همچنین می‌توانند به معاملات منحصر به فردی که در بازار آزاد موجود نیست، دسترسی داشته باشند، نرخ بهره‌ی بهتری برایتان پیدا کنند یا هزینه‌های درخواست وام را کاهش دهند.

  • کار با سایر وام‌دهندگان

علاوه بر بانک‌ها، سایر موسسات مانند شرکت‌های معتبر و کردیت یونین وام مسکن ارائه می‌دهند که حتی برای دسترسی به نرخ‌های این شرکت‌ها نیز می‌توانید از کارگزاران وام مسکن کمک بگیرید.

بروکر وام مسکن در بریتیش کلمبیا

از دست ندهید:

۷ نکته‌ی کلیدی برای گرفتن تایید وام مسکن در کانادا

کارگزار وام یا بانک؛ کدام بهتر است؟

تفاوت بانک‌ها و کارگزار‌های وام در این است که بانک‌ها تنها محصولات و خدماتی را در اختیار شما می‌گذارند که آن‌ها را در دسترس داشته باشند و بی‌شک به شما اطلاع نخواهند داد که رقیبان‌‌شان محصولات موردنظرتان را با نرخ بهتری ارائه می‌دهند.

اما برخلاف بانک‌ها، کارگزار وام مسکن اغلب با چندین وام‌دهنده (حتی با بعضی از وام‌دهندگانی که بصورت مستقیم با عموم ارتباط ندارند) همکاری می‌کنند‌ و با محصولات آن‌ها و وام‌هایشان آشنا هستند، درنتیجه شانس شما جهت یافتن بهترین وام‌دهنده افزایش می‌یابد و حتی می‌توانند تخفیفاتی را نیز برایتان بگیرند.

 کارگزار وامبانک
سهم بازار۴۷ درصد۵۳ درصد
توضیحاتمتخصص وام مسکن، دارای مجوز با دسترسی به وام دهندگان و نرخ وام متعدد. واسطه‌ای که کارمزد آن توسط وام‌دهنده پس از ارائه‌ی وام به مشتری تامین می‌شود.موسسه بانکی معتبر با خدمات بانکی شخصی، کارت اعتباری و انواع وام‌ها از جمله وام مسکن.
وام‌ می‌دهد؟خیربله
فرم درخواست تشکیل می‌دهد؟بلهبله
نمونهThe Mortgage Centre, Dominion Lending, Safebridge Financial, CanWise FinancialTD, RBC, BMO, CIBC, Scotia, Tangerine
مزایاکارگزاران وام مسکن وام‌های مختلف را مقایسه می‌کنند و پایین ترین نرخ موجود در بازار را برایتان انتخاب می‌نمایند. تخفیفاتی که توسط کارگزاران وام مسکن به دست می‌آید، مستقیماً به شما منتقل می شود.بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند تا خدمات را همراه با کارگزار مورد اعتماد خود دریافت کنید.
معایبافراد آشناییت زیادی با کارگزاران وام مسکن ندارند و کسانی که برای اولین بار خانه می‌خرند، ممکن است با آنها روابط قبلی نداشته باشند.بانک‌ها فقط به نرخ‌ها و محصولات خود دسترسی دارند و آن‌ها را به شما پیشنهاد می‌دهند. بانک‌ها همچنین ممکن است تخفیفاتی برای وام مسکن اعلام کنند اما بدون کارگزار، خودتان شخصا باید برای آن مذاکره کنید.

محبوبیت کارگزاران وام مسکن

نظرسنجی انجام شده توسط  CMHC نشان می‌دهد نرخ ورود افراد به شغل کارگزاری وام مسکن در سال ۲۰۰۳ تنها ۲۶ درصد بوده، در حالی که در سال ۲۰۰۹ به ۴۰ درصد و در نهایت در سال ۲۰۱۹ به ۴۷ درصد رسیده است. در نتیجه افزایش نرخ محبوبیت این شغل و تمایل افراد جهت کار کردن با کارگزاران وام را نشان می‌دهد.

بروکر وام مسکن در تورنتو

همچنین بخوانید:

راه‌‌های پس انداز برای پیش پرداخت اولین خانه در کانادا

هزینه کارگزار وام مسکن

اکثر کارگزاران وام مسکن خویش‌فرما هستند و تنها هنگامی که مشتریان‌شان وام خود را دریافت کنند، کمیسیونی از بانک‌ دریافت خواهند کرد. دستمزد این افراد توسط بانک‌ها پرداخت می‌شود، اما برای بانک‌ها کار نمی‌کنند. آن‌ها تنها زمانی دستمزد می‌گیرند که وام مشتری تایید و پرداخت شود، بنابراین به نفع آنهاست که مشتریان‌شان وام مناسب خود را دریافت کنند. در نتیجه، در بیشتر موارد، خدمات آن‌ها برای شما به عنوان وام گیرنده کاملاً رایگان خواهد بود.

جمع‌بندی

بی‌شک کمک گرفتن از یک کارگزار وام مسکن، شانس شما را برای یافتن وام با نرخ مناسب افزایش می‌دهد. در این مقاله سعی داشتیم مرور کلی بر کارگزار وام و مزایای آن داشته باشیم، امیدواریم برایتان مفید بوده باشد.

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا