چه طور در کانادا حساب بانکی باز کنیم؟

همین ابتدا یک خسته نباشید می‌گویم به شمایی که تمام کارهای مهاجرت‌تان به کانادا را با موفقیت سپری کردید و حالا به‌دنبال کارهای تکمیلی آن مثل افتتاح حساب بانکی در کانادا هستید.

اجازه بدهید قبل از هر چیزی، تمام تصورتان از سیستم بانکی، نحوۀ انتقال پول و غیره را به‌کل بهم بریزم؛ چون این مواردی که نام بردم، در کانادا کاملاً متفاوت با ایران است.

پس بدون معطلی و اتلاف وقت، می‌رویم سر اصل مطلب؛ یعنی بانک های کانادا

بانک های کانادا؛ انتخاب بهترین بانک کانادا برای افتتاح حساب!

از حرف‌های تکراری و بدیهی زیاد خوشمان نمی‌آید، اما در اینجا لازم است قبل از معرفی انواع بانک های کانادا، به شما متذکر شوم که دانستن نام آن‌ها، اولین قدمی است که برای افتتاح حساب بانکی در کانادا نیاز دارید.

خوشبختانه کانادا مثل ایران نیست که 50 عدد بانک و موسسه‌های مالی مختلف داشته باشد؛ شما فقط با 5 بانک اصلی سروکار خواهید داشت.

قبل از اینکه تصمیم بگیرید در کدام بانک افتتاح حساب کنید، باید به وبسایت اینترنتی آن مراجعه کنید و پکیج‌های مختلف آن را برای افتتاح حساب بررسی کنید.

رویال بانک کانادا Royal Bank of Canada (RBC)

بزرگترین بانک کانادا، شاید هم بهترین بانک کانادا، همین رویال بانک یا RBC است. بانک رویال با توجه به موقعیت شما در کانادا، پکیج‌های مختلفی را ارائه کرده است.

منظورم از موقعیت شما این است که مثلاً اگر ویزای موقت دارید، می‌توانید یک حساب بانکی RBC بدون محدودیت باز کنید، یا حتی می‌توانید برای مدت شش ماه یک حساب بانکی ویژه (RBC VIP) در کانادا داشته باشید. علاوه‌بر این رویال بانک کانادا به شما کارت اعتباری به‌صورت رایگان خواهد داد.

کارت اعتباری یا Credit Card را در همین مقاله مختصر توضیح می‌دهیم.

بانک تی دی  TD Bank

تی دی بانک کانادا یا همان TD Bank of Canada هم برای افراد تازه‌وارد در کانادا، پکیج‌های مختلفی را پیشنهاد می‌دهد که بهتر است خودتان در صفحۀ اصلی وبسایت آن را ببینید و از جزئیات آن باخبر شوید.

بانک اسکوشیا Scotia Bank

سومین بانک بزرگ کانادا، بانک اسکوشیا یا همان Scotia Bank of Canada است. این بانک بیشتر از 4000 دستگاه خودپرداز دارد.

پکیج‌های مختلف اسکوشیا بانک کانادا برای تازه‌واردها را هم می‌توانید از صفحۀ اصلی این بانک ببینید.

امپریال بانک تجارت کانادا Canadian Imperial Bank of Commerce

امپریال بانک تجارت کانادا یا CIBC هم مثل بقیۀ بانک‌هایی که معرفی کردیم پکیج‌های متنوعی برای ارائه به شما دارد.

بانک مونترال Bank of Montreal

قدیمی‌ترین بانک کانادا، یعنی بانک مونترال یا Bank of Montreal هم پکیج‌های مناسب برای شما را در وبسایت خود دارد.

قبل از بازکردن حساب در بانک باید بدانید..

قبل از اینکه تصمیم بگیرید کدام بانک را انتخاب کنید باید وبسایت تک‌تک این بانک‌ها را چک کنید. معمولاً صفحۀ اول آن‌ها، برخی پیشنهاد دارد که برای هر گروهی از افراد می‌تواند مزایای خاصی را در پیش داشته باشد.

این یعنی اگر با ویزای دانشجویی (Student Visa)، ویزای کار موقت (Open Work Permit)، اقامت دائم (Permanent Resident) و به‌صورت موقت (Visitor Visa) قصد رفتن به کانادا را دارید، متناسب با وضعیت شما پکیجی برای ارائه وجود دارد.

مثلاً افتتاح حساب بانکی در کانادا برای دانشجویان کاملاً رایگان است.

شاید در نگاه اول این برای شما تفاوتی ایجاد نکند، اما دانستن اینکه افتتاح حساب بانکی در کانادا در حالت عادی رایگان نیست، می‌تواند به تمایز این موضوع کمک کند.

همچنین اگر اولین باری باشد که به کانادا می‌روید، یکسری مزایا از سمت این بانک‌ها شامل حال شما می‌شود. مثلاً بانک به شما سه شرط ارائه می‌دهد که در صورت برآورده کردن دو شرط از آن، مبلغی یا حتی به شما Airpod هدیه می‌دهند.

توجه کنید شما لازم نیست مثل ایران در چندین بانک حساب داشته باشید ، یک یا نهایتا دو بانک را انتخاب کنید و در آن حساب باز کنید، افتتاح حساب در چندین بانک علاوه بر اینکه مدیریت حساب های شما را دچار مشکل میکند، هزینه ای ماهیانه ای هم بابت این حساب ها به شما تحمیل می شود.

امکان دارد اصطلاحات زیر را در شرط‌ها و همینطور فرایند افتتاح حساب در کانادا بشنوید و ببینید.

پرتکرارترین اصطلاح:  Pre-authorized Payment

 ماهانه یکسری از خرج‌های ما دائمی و در واقع خرج ثابت‌اند؛ منظورم خرج‌هایی مثل قبض موبایل، تلفن، اینترنت، بیمۀ خانه و غیره. منظور از این اصطلاح این است که به این شرکت‌ها اجازه دهید تا از حسابی که در بانک کانادا دارید، به‌صورت خودکار هزینۀ مربوط را بردارند.

اصطلاحی که به کرات خواهید شنید: Direct Deposit

در ایران هم برای واریز حقوقی که می‌گیریم، معمولاً یک حساب مشخصی داریم که شمارۀ کارت یا شبای آن را به شرکت می‌دهیم تا حقوق‌مان را در آن واریز کنند. در کانادا هم می‌توانید برای دریافت حقوق از دانشگاه یا شرکت، حساب بانکی‌تان را تعریف کنید تا مستقیم این مبالغ به حساب شما بیاید.

البته ما در ایران در کنار چندین حساب مختلفی که داریم، یک حساب را به دریافت حقوق اختصاص می‌دهیم. این در صورتی است که در کانادا کار برای شما راحت‌تر خواهد بود؛ الان برایتان توضیح نمی‌دهم اما این قول را می‌دهم که اگر در این مقاله فرصت نشد، در مقاله‌های بعدی حتماً در مورد آن صحبت کنم.

یک اصطلاح پرتکرار دیگر هم One Time Payment است…

این اصطلاح برای زمانی است که پول زیادی را برای انجام کاری از حساب بانکی مشخصی تعریف کنید تا برداشته شود.

مثلاً شهریۀ دانشگاه یا اجارۀ خانه‌تان را طوری تعریف کنید که از حساب بانکی‌تان برداشت شود.

در آخر یک اصطلاح مرسوم دیگر هم وجود دارد که…

Void Cheque یا Direct Deposit اصطلاحی هست که شاید به گوش‌تان بخورد اما ربطی به دسته چک یا نوشتن چک ندارد.

بر روی ویدچک با خودکار یا هر چیز دیگری که قابل پاک شدن نباشد، عبارت Void را می‌نویسید تا سودجوها از آن به نفع خود استفاده نکنند.

معمولاً برای لینک کردن حسابتان به شرکت‌ها یا جاهایی که می‌خواهند به‌صورت اتوماتیک از حسابتان پول بردارند، Void Cheque لازم است. دستورالعمل دریافت این Void Cheque  هم خیلی آسان است، مثلاً برای دریافت CIBC Void Cheque می‌توانید طبق اطلاعاتی که خود بانک به شما می‌دهد اقدام کنید.

حالا که برخی از اصطلاح‌های موردنیازتان را یاد گرفتید، بهتر است برویم سراغ مدارک افتتاح حساب!

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

بدون مقدمه‌چینی می‌رویم سر اصل مطلب؛ برای افتتاح حساب در کانادا باید:

• گذرنامۀ معتبر (از تاریخ انقضایش نباید گذشته باشد)
• کارت اقامت دائم یا اوراق مهاجرت
• مجوز اقامت موقت
• مجوز کار یا تحصیل
• تاییدیۀ اقامت دائم

البته قطعاً بانک‌ها همۀ این مدارک را باهم نمی‌خواهند؛ بسته به نوع ویزای شما، مدرک متفاوتی ممکن است لازم باشد. قبل از هر چیزی می‌توانید در مورد این جزئیات در سایت خود بانک جستجو کنید.

حالا می‌رویم به سراغ انواع حساب بانکی در کانادا.

Chequing Account

اولین کاری که بانک برای افتتاح حساب شما انجام می‌دهد این است که یک حساب جاری یا Chequing Account برای شما باز می‌کنند. در نهایت به شما یک Debit Card هم می‌دهند که با Credit Card متفاوت است. این دو را با هم اشتباه نگیرید.

همین موضوع برای Credit Card هم صدق می‌کند؛ بانک مبلغی را به‌عنوان اعتبار شما شارژ می‌کند و شما هم با هر خریدی که انجام می‌دهید  از روی آن کسر می‌کنید و بدهکار می‌شوید که در نهایت باید آن را بپردازید.

در مورد کارت اعتباری در مقاله‌ای دیگر مفصل صحبت می‌کنم، اما لابه‌لای این مقاله، گاهی به نکات ظریفی در مورد آن اشاره می‌کنم؛ مثل همین نکتۀ پایین

با Debit Card می‌توانید خریدهای اینترنتی و آفلاین انجام دهید و حتی به Credit Card خود هم پول بزنید، اما معمولاً در کانادا این کار را انجام نمی‌دهند و بیشتر خریدها از Credit Card انجام می‌شود. دلیلش هم امتیازهایی است که در Credit Card به شما تعلق می‌گیرد و در نهایت تاریخچه یا History که در کارت اعتباری‌تان می‌سازید، روزی به‌دردتان می‌خورد.

در واقع حساب جاری یا همان Chequing Account شما در کانادا، برای مواقعی است که هزینۀ کارکرد ماهانه‌تان را در آن قرار دهید. البته این یک مسئلۀ قراردادی نیست، بلکه استفادۀ به این شکل از حساب جاری در کانادا رایج‌تر است.

Saving Account

افتتاح Saving Account یا همان حساب پس‌انداز کاملاً اختیاری است. در مورد این حساب باید این نکته را بدانید که سود ناچیزی، تقریباً کمتر از 3%، به سپرده‌تان تعلق می‌گیرد.

به سپردۀ حساب جاری سود تعلق نمی‌گیرد.

برای افتتاح حساب پس انداز در کانادا باید حتما SIN Number یا همان Social Insurance Number را ارائه دهید.

کسانی که با ویزای ویزیتور به کانادا مهاجرت می‌کنند، نمی‌توانند حساب پس‌انداز باز کنند، چون SIN Number ندارند.

 

بعد از افتتاح حساب در کانادا..

بعد از افتتاح حساب در کانادا به شما Debit Card خواهند داد.

یادتان هست که Debit Card با Credit Card متفاوت است؟! Credit Card چندروز بعد به دستتان خواهد رسید.

اما موضوع مهم این است که حساب‌های شما در این کارت خواهد بود. یعنی اگر حساب پس‌انداز و جاری باز کنید، هر دو در این کارت خواهند بود. البته تصویر بالا، برای بانک اسکوشیا است.

در نهایت هر زمانی که به خودپرداز مراجعه کنید تا پول بردارید، از شما می‌پرسد که قصد دارید از کدام حساب برداشت کنید؟ پس‌انداز یا چکینگ؟

به تصویر دقت کنید. تفاوت این تصویر با تصویر بالاتر در یک کلمۀ Scene است که بالای سمت راست کارت دیده می‌شود. این نوع از کارت‌ها معمولاً امتیاز جمع می‌کنند و در نهایت می‌توانید از امتیازهایتان در رستوران یا سینما استفاده کنید.

پایین کارت در سمت راست کلمۀ VISA را می‌بینید. این یعنی که این کارت Credit Card نیست اما به‌علت اینکه به شرکت VISA متصل است می‌توانید با آن خریدهای اینترنتی هم انجام دهید.

برروی اکثر کارت‌ها Interac نوشته شده، درست مثل دو تصویر بالا. اینجا جایی است که باید شما را با نحوۀ کارت به کارت در کانادا آشنا کنم.

 

کارت به کارت در کانادا؛ پدیدۀ Interac

Interac یک پدیده نیست، فقط یک شرکت است که خدمات Debit Card را ارائه می‌دهد. پس زیاد فکرتان را مشغول این موضوع نکنید.

در مورد کارت به کارت در کانادا هم باید بگویم که اصلا همچین چیزی وجود ندارد ، شما برای واریز مبلغ به حساب هر فرد در کانادا فقط کافیست ایمیل یا شماره تلفن کسی که می‌خواهید برایش پول واریز کنید را بگیرید.

زمانی که آن فرد صندوق ایمیلش را باز کند، با پیامی مواجه می‌شود که در آن نوشته قرار است به حسابش پولی واریز شود. در نهایت خودِ فرد است که تصمیم می‌گیرد پول دریافتی را در کدام حسابش بریزد.

هیچ کسی در کانادا اطلاعات حسابش را به دیگری نمی‌دهد؛ شما هم این کار را نکنید!

سقف مجاز انتقال وجه از طریق E-transfer  در روز حدود 3000 دلار، هفته حدود 10000 دلار و 30000 دلار هم در ماه است.

 

واریز و برداشت وجه در کانادا

اگر قصد داشته باشید پولی را به حسابتان بگذارید، این کار خیلی ساده است. به شعبۀ بانک‌تان می‌روید و Debit Card را با خود می‌برید. یا پول را به کارمند بانک تحویل می دهید و یا اینکه داخل دستگاه ATM قرار می دهید، واریز وجه‌تان به همین سادگی انجام شد!

اما برداشت وجه یک نکتۀ مهم دارد؛ توجه، توجه!!!

برداشت وجه از Debit Card در کانادا خیلی ساده است. به ATM مراجعه می‌کنید و مبلغ مورد نظرتان را برداشت می‌کنید. اما نکتۀ مهم دقیقاً اینجاست!

برداشت وجه را ترجیحا از خودپرداز شعبۀ بانک خودتان برداشت کنید.

در غیر اینصورت، کارمزد از حسابتان کسر می‌شود. یعنی بابت برداشت مقداری پول نقد، دوبار کارمزد کسر می‌شود. این کارمزد هم از طریق خود بانک و هم دستگاه خودپرداز کسر می‌شود.

در آخر…

زمانی که در بانک حساب باز کردید، حتماً از کارمند بانک بخواهید که برای شما Credit Card صادر کند. چون اکثر خریدهای شما در کانادا با کارت اعتباری‌تان انجام می‌شود.

بعد از دریافت Credit Card و استفاده از آن، حواس‌تان به بدهی خود باشد تا در دام بهره نیفتید.

در مورد Credit Card مفصل در مقاله‌ای دیگر صحبت می‌کنیم. اگر سوالی دارید در بخش نظرات می‌توانید از ما بپرسید.